互联网金融对中小企业融资的影响分析

邵姣梅

摘要：改革开放以来，中国经济持续增长了四十多年，一跃成为世界第二大经济实体。而企业作为市场经济的主力军，其为国民经济增长做出的贡献不可估量。随着互联网技术的发展与创新，互联网金融的概念逐渐进入大众的视野中，作为当下时代的一种金融创新模式，研究互联网金融如何对中小企业融资选择产生影响显得尤为重要。

关键词：中小企业;互联网金融;融资问题

中图分类号：G4 文献标识码：A

中小企业是我国国民经济中不可或缺重要的组成部分，随着中小企业的迅猛发展，我国经济增长加速、就业率显著提升、科技水平不断创新。随着近期新型冠状病毒的爆发，全国许多企业停工停产，没有足够的产出与现金流入，资金需求迫切增加，进一步扩大融资问题，对于抵抗外部不利因素力量薄弱的中小企业来说，是极为突出的风险，往往会使得中小企业面临倒闭的风险。从当前市场的发展角度，力促中小企业融资成本进一步下降。这也彰显出国家对中小企业的重视以及中小企业在平常经营过程中的窘境。在传统金融融资模式下，中小企业融资需求旺盛，表现在企业数量之多，融资次数之频。但中小企业的融资需求往往得不到满足，中小企业如何在新兴互联网金融模式下，抓紧机遇，破解中小企业融资窘境是亟需解决的问题。

一、互联网金融对中小企业融资的影响

（一）我国互联网金融对中小企业融资的正面影响

中小企业融资困难的问题随着互联网金融的兴起迎来了曙光，相比于传统金融的融资模式，互联网金融主要通过拓宽融资渠道、缓解信息不对称、降低融资成本以及加快融资的效率，对中小企业的融资有着极为关键的影响。

（1）有效拓宽了中小企业的融资渠道

在传统金融模式下，中小企业融资渠道过于狭窄，大比例依赖于银行贷款。互联网金融的出现，增加了中小企业融资机会，为中小企业提供了更多的融资渠道。中小企业通过互联网平台可以灵活选择适合企业自身的金融服务产品，突破传统金融模式下地域的局限性，一定程度上满足中小企业融资急、频、小的特点。

（2）缓解信息不对称

在市场经济活动中，参与交易的双方由于对信息的掌握程度各不相同，造成信息掌握量多的一方在做出决策以及预估风险的时候比信息掌握量少的一方更具优势。在互联网金融的模式下，大数据使得信息不对称问题有所缓解，企业的经营数据、财务数据等都能通过互联网准确获取，银企之间信息共享，信用程度可以更加方便地获得。互联网平台还会对企业信息的真实性以及全面性进行严格的调查，只有在审核通过后才能够得到有效的展示，以此保证投资者资金的安全，让借贷双方达到各取所需。

（3）降低融资成本

传统金融模式下，中小企业向银行等金融机构贷款次数频繁，容易造成银行等金融机构对企业的重复授信，除此之外，由于中小企业的特点，经营风险大，抗风险能力低，贷款利率一般较高，特别是对于信用等级较低的企业，银行还会提高贷款利率，致使中小企业融资的成本高居不下。而在互联网金融模式下，通过互联网平台中小企业可以及时有效的获取到信息，缓解信息不对称从而降低了融资成本以及搜寻成本。网络化的操作，降低了运营的成本。再者，利用大数据来评估企业信用与贷款风险，不仅解决了传统金融模式下中小企业抵押品、担保物不足的问题，还大大减少了人力物力的消耗，节约了很多人工成本。

（4）加快融资效率

由于资金供需双方通过互联网金融平台大量汇聚在一起，利用大数据技术，便能帮助双方以最快的速度精准匹配到满足要求的对手方，提高融资速度的同时也使得融资的成功几率得到极为明显的提升。借助于互联网渠道，投资者能第一时间获取企业动态变化信息，节省了实地考察的时间，大大地提高了我国中小企业的融资效率。

（二）中小企业通过互联网金融进行融资的负面影响

（1）互联网平台安全性低

对于金融而言最敏感的词莫过于风险，而互联网金融的风险更加突出。我国互联网技术水平并不领先于世界，而互联网经常会出現黑客入侵、病毒攻击等情况，这会对资金的安全产生非常不利的影响。一旦被非法分子盗取了绝密信息，将会对互联网平台及企业造成不可估量的损失。其次，由于互联网金融发展迅猛，导致许多互联网平台为了能够快速占领市场，最大化自身利益，不断开发设计出新的金融产品，但却缺乏对互联网技术的研发与创新，导致后台程序出现漏洞等各种问题。只有有效解决互联网技术问题，不断加大研发搭建安全的互联网技术平台，提升风险的控制水平，才能够促进互联网金融的健康发展。

（2）国家相关法律缺失

现行法律可能无法对互联网金融对交易双方做出清晰明确的权利与义务限制，容易产生金融风险。再者，互联网金融与传统金融在某些业务上存在交叉，使得在市场发展中，中小企业通过互联网金融平台进行融资，往往会出现纠纷处理不当以及监管的错位等问题，使得中小企业遭受损失。在法律缺失的影响下，两者在某些细节方面的不同会导致互联网金融无法完全发挥其优势，使得互联网金融在融资领域上的相关业务发展未能够获得相应的创新发展。

（3）融资信用风险大

我国的互联网金融发展时间很短，金融监管体系还尚未完善，并且没有建立相应的征信系统，导致中小企业在融资过程中将面临信用风险。互联网金融具有网络的虚拟性，双方信息的真假无法真正辨别，违约现象频繁发生。另一方面非法集资、网络平台造假、利用互联网平台进行诈骗等违法行为，也成为中小企业通过互联网金融进行融资的阻碍。

二、中小企业通过互联网金融进行融资的建议

（一）对中小企业的建议

1.加强中小企业自身诚信建设。借贷双方信息不对称是中小企业传统融资模式下难以从银行获得贷款的主要原因。互联网金融虽然能够使信息的透明度更高，信息获取速度更快，但中小企业更应该树立良好的信誉形象，为互联网金融平台提供真实，完整可靠的企业信息及财务数据，合法经营，按时还贷。注重信誉积累，将诚信理念融入企业文化之中，共同维护互联网金融的良性发展。