程嗣权
摘 要：随着电子商务的发展，关于在线支付网络的安全风险也开始备受关注，由此带来的网络在线支付安全问题频繁发生，给人们的财产安全带来了不利的影响。由于网络的特殊性，在线支付尚且存在着一定的安全风险，针对这些风险采取有效的防范措施，以此提高在线支付的安全性是电子商务实现进一步发展的必要条件。该文主要针对在线支付中存在的安全风险进行分析，并探讨相关的防范技术。
关键词：在线支付网络 安全风险 防范技术
中图分类号：TP393.08 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）12（b）-0026-02
自改革开放以来，我国的经济水平得到了飞速的提高，电子商务不再是少数人的专享，越来越多的人开始使用它来方便自己的生活。目前，网络购物、商品交易、筹资集资等各种商务贸易都可以直接通过网络方便快捷的完成。在这些交易过程中，核心内容就是在线网络支付，它与电子商务的发展相辅相成，共同发展。我们知道，由于网络的特殊性，在线支付尚且存在着一定的安全风险，针对这些风险采取有效的防范措施，以此提高在线支付的安全性是电子商务实现进一步发展的必要条件。
1 在线支付网络存在的安全风险分析
1.1 宏观因素的影响
在线支付同样会受到经济波动的影响，宏观的经济环境在很大程度上决定着电子商务的发展速度，经济低迷时，电子商务也可能因此受到影响。此外，由于与在线支付网络本身相关的法律体系与监管系统还尚未完善，未来出台的新法规政策很有可能给其带来一些损失。
1.2 业务本身的安全风险
由于网络支付结算系统本身的特性，无论是偶然的业务疏忽或是自身的操作失误都可能带來巨大的损失；网络支付交易的虚拟性致使人们很难验证交易对象的真实身份以及信用历史等，并且由于目前相关的法律法规尚未完善，人们很有可能因为交易对象身份的不确定性而面临损失；电子商务的发展一定程度影响了纸币的流通速度，如果纸币发行量因此减少，也就意味着在线支付网络中变现能力的减弱，并且由于网络还存在病毒，系统错误等等问题，这都会影响到在线支付网络中财产变现的及时有效性；由于各国目前对于在线支付网络的法律法规制定尚未统一，国际间的在线网络支付存在很大的风险；在线支付网络所依靠的虚拟银行，用户与其存在着严重的信息不对称性，用户如果不慎选择了存在问题的虚拟银行进行交易，就很有可能出现风险；我国的网络银行发展才刚刚起步，法律法规与监管制度的不完善性导致许多监管空白区的存在，如果有不法分子在这些空白区做手脚，就很有可能导致用户在使用在线支付网络时财产遭受损失。
2 针对在线支付网络存在的安全风险所制定的有效防范技术
2.1 在宏观上做好监管工作
所谓宏观做好监管工作，就是从国家层面来做好在线支付网络安全的监管工作。我国相对于其他发达国家在线网络支付起步较晚，发展时间也较短，要想做好在线支付网络这一行业，保证在线支付网络的安全，国家监管机构必须要做好自身的工作，并对交易机构的准入与退出制度做好明确的规定，其次，我国可以建立和完善网络支付的法律法规，对于一些情节严重的网络支付犯罪一定要严惩不贷，防止因为法律的空白给一些不法分子钻漏洞的机会，国家还可以针对我国在线网络支付的实际情况来制定出完善的管理制度。我国的相关的监管机构一定要负起自己的责任，做好其中的监管工作，一旦发现问题要及时的指出并上报，要规范用户和机构双方的权利与义务，做到交易过程中的公正与公平。最后也是最重要的一点就是第三方支付机构一定要做好保密的工作（例如，客户的信息、交易的数据），降低在线网络支付的风险。
2.2 从安全技术方面做好防范措施
由于线上交易量的增加，在线网络支付的安全问题受到了越来越多的人的关注，我们可以通过提高和完善安全技术来提高在线网络支付安全系数。通过提高鉴别认证技术、生物特征技术以及加密技术来对网络层进行加密，各个商业银行可以在提高支付结算的安全技术上进行研究并对其进行升级，避免支付结算中出现一些问题从而造成不可挽回的损失。此外，支付网络系统一定要做好访问控制工作，系统要对访问的人员身份进行审核，技术人员可以通过设置访问权限、防火墙，来禁止非法人员、病毒等入侵系统。各个银行可以针对我国目前一些计算机病毒来安装专门的杀毒软件，定期的给在线支付网络系统杀毒，排除一些安全隐患。此外，数字签名等加密协议的应用也有效提升了支付的安全性，互联网是开放性的网络，消费者在传输交易指令、密码等敏感信息的通信过程中，会有破译、篡改以及截获的可能性，为了避免该种问题的产生，网上银行都会使用加密传输交易措施，应用协议法来保障信息传递的安全性，这也是网络银行的一种重要安全策略，目前，网上银行常用的接入协议主要为SET（Secure Electronic Transaction）与SSL（Secure Sockets Layer）。SSL是国际上最早应用于电子商务的一种网络安全协议，它最初是由网景公司设计开发，其目的主要是提高应用程序之间的数据的安全性。
2.3 加强我国网络制度建设
我国网络在发展过程中存在着很多不完善的地方，因此在使用的过程中也存在着很多的问题。我们可以不断完善我国的网络制度，提高在线支付网络的安全性。我国可以制定一个统一的银行发展的标准，当然也可以与国外合作，借鉴国外一些先进的制度或者与国际的银行发展制度，最大限度提升在线支付的安全性。
2.4 消费者要树立起网络安全意识
从已经曝光的网上购物安全事件中来看，由于账号密码泄漏引起支付安全问题占据了其中的一大部分。在网络世界中，有大量的黑客和病毒程序，这些程序都会威胁用户的信息安全，为了降低安全风险的发生，必须要帮助消费者树立起网络安全意识，养成良好的操作习惯，杜绝安全问题的发生。例如，不在网吧等公共场合中使用网银，不轻易告诉他人自己的身份证与银行账号，不轻易点击陌生的网页链接，不在无名网站上下载声音视频文件，安装好防火墙与杀毒软件，每天定时杀毒。
3 结语
随着电商行业的快速发展，在线网络支付也会更加的普及，因此降低在线网络支付风险是很有必要的。我们必须要针对在线网络支付安全中存在的问题，给出相应的防范措施，加强在线网络支付的监督和管理工作。
参考文献
[1] 樊汉新.网上支付业务存在的问题和对策[J].华南金融电脑，2008（9）：41-43.
[2]王罡，李锴乐.我国网络第三方支付的发展及风险分析[J].经济前沿，2007（11）：46-48.
[3]廖敏慧.第三方支付平台在我国的发展制约因素及对策建议[J].商场现代化，2006（22）：103-105.
[4]McNeil A J，Frey R.Estimation of tail-related risk measures for heteroscedastic financial time series： an extreme value approach[J]. Journal of Empirical Finance，2000，7（3-4）：271-300.
[5]秦文瑞，苏小琳.我国第三方支付与银行的关系探析——以支付宝为例[J].技术与市场，2009（9）：41.
