郑瑜
摘要：目前农村集体经济存在发展规模较小、产业结构单一、抵押物不足等问题，金融机构也未适时推出有针对性的金融产品，金融支持缺乏必要基础。为实现乡村振兴宏伟目标，金融机构必须结合农村集体产权改革要求，多策并举提供金融支持。文章简述农村集体经济发展以及金融支持现状，然后结合金融对农村集体经济支持的难点，着重探讨金融支持农村集体经济发展的具体路径。
关键词：乡村振兴战略;农村集体经济;金融信贷支持
中图分类号：G4 文献标识码：A
十九大报告明确提出：“深化农村集体产权制度改革，保障农民财产权益，壮大集体经济。”农村集体经济的发展，有利于农民获得更高收入，是实现乡村振兴的有效手段。金融机构要结合目前农村实际情况，创新金融产品和担保方式，简化办贷手续，保证信贷产品与金融服务符合农村要求，解决发展中遇到的各种问题，正为农村集体经济组织打造有自身特色的优势项目。
一、农村集体经济的发展及金融支持现状
（一）农村集体经济的发展
近年来，国家持续推进农村集体产权制度改革，农村集体经济组织规模逐步扩大。2016年，中共中央、国务院《关于稳步推进农村集体产权制度改革的意见》明确提出对集体所有的各类资产进行全面清产
核资，健全台账管理制度。2018年6月，农业农村部开展农村集体经济组织登记赋码，进一步将其市场化主体地位明确下来，有利于村集体的内生经济基础增强。农村承包地确权及流转、宅基地确权等改革的加速推进，村集体的外生财力增强。随着农村集体产权制度改革的不断深化，农村资产变资源、资金变股金、农民变股东（简称农村“三变”）的趋势更加明朗，将有力促进集体资产经济功能的发挥和集体经济组织的发展壮大。农村集体经济组织登记赋码和农村土地制度改革的不断推进，为农村集体经济组织的融资活动创造了条件。
（二）金融支持农村集体经济现状
服务实体经济是金融的天职，农村-直是被各金融机构争夺的蓝海市场。自农村集体经济组织登记赋码以来，各金融机构倾其财力人力，想法设法营销村集体经济开立基本户，深入推进与农村集体经济组织合作，利用现代科技手段和互联网媒介，共建农村集体资产管理平台，开展农村集体资产相关投融资服务。笔者所在单位率先开通三资管理平台，与当地政府合作推出乡村振兴贷产品，走在了各金融机构的前列。乡村振兴要重视金融的作用，对农村集体经济的发展不言而喻，但目前金融机构对农村集体经济组织的信贷支持仍处在萌芽阶段，支持现状并不理想。
二、金融支持农村集体经济发展路径
习近平总书记提出“经济兴，金融兴;金融活，经济活"的重要论述，农村集体经济的发展离不开政府和金融机构的大力支持。鉴于目前金融支持农村集体经济的如上问题，研讨金融支持农村集体经济发展的有效路径显得尤为重要，应从以下方面深入探究。
（一）加快推进农村集体经济组织立法
随着农村“三变'改革的不断深入，农村集体经济组织登記赋码工作接近尾声。当前村集体经济发展过程中存在缺乏领导力、资产权属边界不清晰等问题亟待解决，农村集体经济组织立法工作迫在眉睫。立法工作的完成将是金融支持农村集体经济发展的根本和保障。
（二）加快促进农村产业融合发展
推动农村各级产业的融合与发展，是乡村振兴面临的重要内容，也是农村集体经济发展的必要手段。一是新产业加快发展。近年来，适应农业多功能开发和城市居民消费升级和体验需要，科技、人文、旅游等因素日益与农业农村结合，产生了许多新的产业。二是农村产业加速融合。在新产业不断发展的同时，农业产业链不断延伸，农业与二三产业加速融合。三是产业发展园区化。为促进要素集聚、资源集约，提升农村产业发展质量，国家加大了对农业产业园、科技园、创业园等各类产业园区建设力度。产业融合发展为银行支持农村集体经济的发展提供了项目基础。
（三）提升农业农村信息化水平
随着乡村振兴战略的实施，农业农村信息基础设施建设不断完善，现代化手段逐步渗透到农民生产生活等多个方面。农民已经开始利用微信、支付宝等移动支付技术，进行网购、扫码缴费、转账、充值等，开始利用物联网、卫星遥感、互联网等现代科技手段，实现农资购买、田间管理、农机作业、农产品销售等自动化和网络化。随着信息技术在农业农村的快速渗透和普及，互联网、物联网、大数据技术与农业农村进一步融合，推动着农业生产模式的变革。笔者所在地区，区块链技术已开始运用于肉牛养殖上。信息化水平的提升将为银行支持农村集体经济的发展提供数据支持和技术保障。
（四）金融机构要强化金融服务
一是提供差异化金融服务。考虑到农村集体组织的特殊性，首先银行要对评级分类授信方式进行优化，确保评级授信能够满足农村集体经济发展的要求，其次引导农村集体经济组织设立全资子公司申请贷款，以适应现阶段农村集体经济组织立法缺失现状。二是提供综合性金融服务。对发展势头好的村，金融机构要有专门的村与个人信用档案，让农村集体组织与村民享受到的综合性金融服务。金融机构要通过农村集体组织获取村内信息，减少信息获取方面的投入，同时采取股权约束的方式，提高村民信贷合约的违约成本，在综合性服务中才能获得更大的边际收益。三是单列信贷投放计划，打造精品工程，金融机构需要结合战略协议中的内容，将农村集体经济专项贷款计划、资金和时间节点优先安排等工作做到位，村集体企业、项目在获得授信后，能够第一时间获得所需的贷款。此外，要对贷款程序进行简化，加大授权授信管理力度，采取限时办结的方式，保证审批更具效率。
结语
近年来我国出台并实施了很多政策法规，农村集体经济发展形式日益丰富，但是从整体上来看，我国农村集体经济发展水平不高，发展不平衡，且收入也不高。在乡村振兴战略中，要结合农业供给侧改革，在金融方面加大支持力度，这要求金融机构在金融产品与服务中更有针对性，满足广大农民群众的信贷需求，推动农村集体经济稳定发展，为产业振兴奠定良好基础。
参考文献
[1]胡光磊，韦峭. 推进乡村振兴全面提质 在加快农业农村现代化上彰显更多特色[N]. 南宁日报，2021-08-31（003）.
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