李沛林
摘要：随着经济的发展，市场竞争越来越激烈，发展农村金融对改善农村经济产生了重大影响。所以，为加快农村经济发展步伐，政府有关部门和企业必须做好农村金融工作的调整和完善。就农村而言，其社会经济规律与乡镇不同，因此金融企业的经营管理存在一定差异。有关部门必须整合农村经济形势和发展规律，适当调整农村金融结构，改善农村金融环境。
关键词：农村金融;农村经济;发展措施
中图分类号：G4 文献标识码：A
引言
随着我国农村经济的不断发展，农村金融的发展对农村经济的影响越来越重要。研究表明，建立健全的金融体系可以促进农村经济的稳定发展，确保农村产业布局得到更好的改善。在此基础上，本文分析了农村金融发展对改善农村经济的要求，并继续满足农村经济发展的要求。
一、现阶段我国农村金融服务存在的问题
（一）农村正式金融资金外流问题严重
在现阶段，农村地区金融资产流失的问题较为严重。根据中央人民银行农村金融信息服务科研工作组的分析，主要的资产清算方法是购买农村金融企业的债券，借贷和存放资产。如今，农村资产外流比较严重。有两种主要方法：一种是农村金融企业造成的资产外流。自改革开放以来，我国金融企业的农村贷款额一直低于农村储蓄账户余额。根据中国银行业监督管理委员会的统计分析，农村信用社下乡后，银行业每年将拥有数百亿的资产。第二种是由邮政银行法引起的资产外流。自东南亚金融风暴以来，与国有银行农村基层业务流程营业网点的迅速融合相比，邮政快递活期存款持续增长。
（二）农村金融市场呈现垄断，缺少竞争
我国农村合作金融企业（包括农村信用社，改革后的农村银行和农村合作金融机构）的营业网点总数占农村金融企业营业网点总数的51.5%，总体平衡态势稳定。自农村信用社改革以来，零市场扩张的基础一直稳定。但是，2014年，全国农村合作金融企业向农牧业提供的贷款占我国全部金融企业的81.04%，这一比例在2015年增加到92.63%。这表明农村合作金融企业已经垄断了农业贷款销售市场。
从农村家庭贷款的角度看，我国农村金融业（不包括商业保险，证券，期货交易，贷款担保商品）存在垄断问题。农村信用社是我国农村金融体系中规模较大，信誉可靠的金融机构。但是，由于缺乏综合实力和区域限制，农村金融的总产量不足。民间金融业缺乏必要的规范和维护，在其他各种金融机构之间没有合理的市场竞争格局。
（三）农村金融服务市场不规范
现阶段，我国农村金融信息服务组织主要有中国农业银行，农村信用合作社，中国邮政银行及其新型金融信息服务组织。目前我国农村金融信息服务组织的营业网点中，农村合作金融企业占一半以上，并且营业网点总数继续增加。例如，在20世纪末，银行和合作社分离时，农村信用社从金融机构管理系统中分离出来，当时农业金融改革的管理方法被并入了中国人民银行。尽管经历了如上所述的各种转变，但关键的深化改革基本上是固定的，没有发生实质性的变化。这种不规范的市场环境严重制约着农村经济的健康发展趋势。农村合作金融企业的存贷款业务过程一直保持稳定，这种状况将增加农民对农村合作金融企业的依赖感，从而导致对这些金融企业的完全垄断，这将对农村经济的发展产生不利影响。
二、我国农村金融服务发展的對策建议
（一）创新农村金融环境
金融业良好的环境是确保金融体系可持续发展的关键。农村信用社，农村法制和农村市场环境的自主创新，是农村金融体系长期繁荣稳定的保证。进一步自主创新农村金融的环境，为农村金融体系的发展提供有力的后盾。农村金融环境的创新包括以下几个方面：一是简化借款程序。根据评估机制，简化信用客户的借款程序。二是实行优惠年利率。为蓬勃发展的农村经济实施低息贷款或早期无息贷款。三是增加贷款额。对现行农村重点企业采取扶植政策，增加对农村重点企业的贷款额。此外，金融公司会根据乡镇信息的变化实时调整其财务政策，采用完全动态的管理方法。农村金融的生态环境保护与农村经济的长期稳定发展有关，影响社会经济发展的总体趋势。因此，有必要采取措施和对策完善当前存在的发展缺陷。
（二）发展农业保险金融
由于农业保险的高效率直接关系到社会保险的支付率，因此，如果充分实施保险，就无法保证保险的参与度，农民的保险费用将非常高，这时也无法保证抵抗风险的能力。如果农民的参保率提高，可以降低农民必须缴纳的保险费，并使政府资金维持在合理区间中。根据经验，强制性保险应选择与需求侧改革相关的农业和养殖业，并实施保险费补贴（中央与地方财政根据整个农业和畜牧业的风险从股票基金中分配）。此外，制定现行的税收优惠政策。除免税育种行业的增值税和合同印花税外，还包括免税育种行业的企业所得税。
（三）发展非正式金融，促进竞争
在我国农村地区，金融信息服务领域不足，金融公司对农牧业的申请不足，金融信息服务职能没有得到充分利用;而在我国，非正式金融行业的类型植根于当地，分布在许多地方，并且与农民和中小企业接近。一些企业甚至可以直接联系农民和中小企业，因此农民和中小企业之间的信息内容是对称的，信息内容和成本的优势很大。非正式金融业属于内部金融业，它直接面对农民的需求。例如，民间传说中有非正式的金融企业，例如，私人借贷，私人贷款中介，尚未注册并备案的典当公司，农民资产互助机构。集资贷款，小额信贷，民俗保险公司，互助协会，互助基金等。
结束语
总体而言，为农村金融创造良好的发展环境，建立有效的农村金融网络信息中心，不断改善农村金融结构，可以促进我国农村经济的更强劲的发展趋势，确保农村金融发展系统可以改进，健全。为了更好地确保建立更强大的农村金融体系，继续发展农村贷款业务规模，充分利用农村金融合作机构的关键职能，有效调整银行业内部财务结构，提升新农村的建设力度。
参考文献
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