第 21 题 中国银行业监督管理委员会于2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为：商业银行经营必须与( )相一致。 A.适用于银行业经营活动的法律
B.适用于银行业经营活动的行政法规
c.适用于银行业经营活动的行为守则
D.适用于银行业经营活动的部门规章
E.适用于银行业经营活动的其他规范性文件
答案 A, B, C, D, E
解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条明确指出：本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
第 22 题 制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨是( )。
A.规范银行业从业人员职业行为
B.保护银行业的公平竞争
c.提高银行业从业人员素质
D.建立健康的银行业企业文化
E.保护商业秘密与客户隐私
答案 A, C, D
解析：《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。B项公平竞争、E项保护商业秘密与客户隐私属于银行业从业基本准则的内容。
第 23 题 《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括( )。
A.商业银行
B.政策性银行
c.货币经纪公司
D.信托公司
E.证券公司
答案 A, B, C, D
解析：《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。
第 24 题 下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( )。
A.贪污
B.受贿
c.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪
答案 A, B, D
解析：针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。
第 25 题 下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有( )。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
c.商业银行的管理人员
D.信贷业务人员
E.以上人员的近亲属
答案 A, B, C, D, E
解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
第 26 题 金融诈骗罪中具体罪名的共同特征是( )。
A.主观上均具有非法占有目的
B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
c.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
E.采取暴力手段实施
答案 A, B, C, D
解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;②使受骗者陷入或者强化认识错误;③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。
第 27 题 洗钱罪的客观方面包括( )行为。
A.提供资金账户
B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
c.通过转账或者其他结算方式协助资金转移
D.协助将资金汇往境外
E.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
答案 A, C, D, E
解析：具体行为如下所示：提供资金账户;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券;通过转账或其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。
第 28 题 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
A.资信证明
B.信用证
c.保函
D.票据
E.存单
答案 A, B, C, D, E
解析：非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
第 29 题 甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，说法正确的有( )。
A.这是伪造金融票证的行为
B.这是合法的，因为王某自己在银行有抵押
c.这种行为不构成犯罪
D.这是金融诈骗行为
E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失
答案 A, E
解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，故A项正确;以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为，故D项正确。
第 30 题 贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
c.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E.以非法占有为目的
答案 A, B, C, D
解析：贷款诈骗罪，其犯罪客观方面表现：采用虚构事实、隐瞒真相，诈骗贷款，数额较大。E项属于贷款诈骗罪的主观方面。
