第 11 题 下列行为中，违反银行业从业人员“同业竞争”原则的有( )。
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
c.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E.不以不正当手段承揽业务
答案 A, B, C
解析：‘同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，ABC三项均违反了该原则。
第 12 题 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得( )。
A.利用兼职岗位为本人谋取不当利益
B.利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益
c.利用本职岗位为本人谋取利益
D.利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
E.利用本职岗位或兼职岗位为自己谋取利益
答案 A, B, C, D, E
解析：《银行业从业人员职业操守》关于“兼职”的规定要求，银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
第 13 题 银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在( )等方面。
A.争议处理
B.团结合作
c.兼职
D.爱护机构财产
E.互相监督
答案 A, C, D
解析：B项团结合作、E项互相监督表现的是从业人员与同事的关系。
第 14 题 银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。
A.所在机构
B.行业自律组织
c.监管部门
D.司法机关
E.其家人
答案 A, B, C, D
解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
第 15 题 根据熟知业务要求，作为一名银行工作人员，掌握和了解( )是不可或缺的。
A.宏观经济和金融状况
B.银行业务与管理的法规
c.专业知识和技能
D.会计、统计知识与技能
E.客户的风险承受能力
答案 A, B, C
解析：熟知业务”原则要求作为一名银行业从业人员，需对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。D项中的会计、统计知识已包含在专业知识和技能中。E项客户的风险承受能力属于“了解客户”的要求。
第 16 题 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，下列属于实际工作中涉及的法律及监管规则的有( )。
A.会计、税收、工商管理方面的法律、法规
B.《银行业监督管理法》
c.《中国人民银行法》
D.《商业银行法》
E.《外汇管理条例》
答案 A, B, C, D, E
解析：银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括适用于所有营利性机构的法律法规和直接与银行和管理有关的法律法规两个类别。适用于所有营利性机构的法律法规包括会计、税收、工商管理等方面的法律、法规;直接与银行和管理有关的法律法规包括《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规。因此，ABCDE五项均符合题干要求。
第 17 题 银行业从业人员的下列行为中，正确的有( )。
A.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
B.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
c.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息
E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验
答案 A, D, E
解析：Bc两项违反了《银行业从业人员职业操守》中有关“信息保密”的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。
第 18 题 下列做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有( )。
A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理
c.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
答案 A, B, C, D, E
解析：银行业从业人员作为社会人要扮演多种社会角色，也必然会带来一些利益冲突。妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着两个方面的义务：一是主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。二是在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。ABcDE五项均属于不当处理利益冲突的行为，会给银行带来声誉方面或经济方面的不利影响。
第 19 题 关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的是( )。
A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重
B.为客户保密
c.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益，也不能让与自己有关的人员接受上述利益，或给予第三方不合法的利益
D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且，出于保密原则，能少答就少答
E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息
答案 B, C
解析：A项不正确，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则，因此，D项也不正确。E项违反了“岗位职责”的要求。
第 20 题 根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的( )。
A.财务状况
B.业务状况
c.业务单据
D.客户的风险承受能力
E.个人隐私
答案 A, B, C, D
解析：为实现银行信贷风险控制，银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求。对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、业务单据、担保物的情况及客户的风险承受能力等进行尽职调查、审查和授信后管理。
