第 41 题 在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想，分别是( )。
A.商业贷款理论
B.资产转移理论
c.预期收入理论
D.负债管理理论
E.科学管理理论
答案 A, B, C
解析：在资产管理理论的发展过程中，先后出现了三种不同的主要理论——商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论，以及三种主要的资产管理方法——资金总库法、资金分配法和线性规划法。
第 42 题 相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，其原因有( )。
A.流动性需求的频繁性
B.流动性需求的不确定性
c.流动性需求的刚性
D.流动性需求的弹性
E.流动性需求的被动性
答案 A, B, C
解析：相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，原因在于：①流动性需求的频繁性;②流动性需求的不确定性;③流动性需求的刚性(而非一般企业流动性需求的刚性)。
第 43 题 效益性对银行的重要性体现在( )。
A.激励员工
B.增强实力
c.抵御风险
D.股东要求
E.扩展业务
答案 A, B, C, D, E
解析：效益性，具体为利润，既是银行充实资本、巩固信用、增强实力的基础，也是股东和投资人利益所在，是银行积极进取、拓展业务的内在动力。
第 44 题 下列属于商业银行经营目标矛盾的是( )。
A.流动性与效益性
B.流动性与安全性
c.效益性与安全性
D.没有矛盾
E.稳健性与流动性
答案 A, C
解析：商业银行经营“三性”目标之间存在着矛盾：①流动性目标要求降低盈利性资产的运用率，即流动性和效益性存在矛盾;②资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流动性成正比。因此，Ac两项符合题意。
第 45题 《巴塞尔协议》的主要内容有( )。
A.关于跨国银行业的监管
B.关于资本的组成
c.关于风险加权的计算
D.关于标准比率的目标
E.正式监管权力
答案 B, C, D
解析：《巴塞尔协议》的主要内容：①关于资本的组成，把银行资本划分为核心资本和附属资本两档;②关于风险加权的计算，协议订出对资产负债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模;③关于标准比率的目标，资本对风险加权化资产的标准比率为8%，其中核心资本率至少为4%。
第 46 题 商业银行的资本涉及到的三个概念是( )。
A.会计资本
B.监管资本
c.实收资本
D.经济资本
E.应收资本
答案 A, B, D
解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念：①经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，是防止银行倒闭的最后防线;②会计资本是银行可以实际利用的资本;③监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
第 47 题 监管当局要求银行有最低资本限额的原因是( )。
A.一定量的资本是商业银行正常经营和拓展业务的基础和条件
B.资本额的大小是商业银行实力和信誉的重要标志之一
c.资本是保护存款人和债权人利益，免遭风险损失的“缓冲器”
D.资本是用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的资金来源
E.资本限额可以使银行有足够的市场竞争能力
答案 A, B, C, D
解析：ABCD四项实际上是银行资本作用的具体表现，也是监管当局对银行有最低资本要求的初衷。
第 48 题 2004年《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
c.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
E.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
答案 B, D
解析：《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法);②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。AcE三项属于原《巴塞尔资本协议》的内容，而不是《巴塞尔新资本协议》的新增内容。
第 49 题 银行卡的功能包括( )。
A.支付结算
B.汇兑转账
c.储蓄功能
D.个人信用
E.项目贷款
答案 A, B, C, D
第 50题 票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为( )。
A.汇票
B.本票
c.支票
D.商业票据
E.银行票据
答案 C, D
解析：按照票据发票人或付款人的不同，票据可分为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。
