第 1 题 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立( )。
A.个人理财业务的分析、审核和报告制度
B.内部监督和独立审核制度
c.银行与客户资产合并管理制度
D.业务记录制度
E.充分授权制度
答案 A, B, D, E
答案解析：建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，个人理财业务要求建立：①个人理财业务的分析、审核与报告制度;②内部监督和独立审核制度;③资产分开管理制度;④业务记录制度;⑤充分授权制度。
第 2 题 个人理财业务的风险管理应包括( )。
A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险
B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险
c.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险
D.理财产品(计划)相关交易工具的市场风险
E.理财产品(计划)相关交易工具的信用风险
答案 A, B, C, D, E
答案解析：个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险;也应包括理财产品(计划)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第 3 题 下列有关中国人民银行在《中国人民银行法》颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法，正确的有( )。
A.该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构
B.该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构
c.该法颁布之后，为维护币值稳定
D.该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行
E.该法颁布之后，对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理
答案 B, C, E
第 4 题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，( )。
A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
c.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额
E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定
答案 B, D, E
答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
第 5 题 下列行为中，属于不当销售的有( )。
A.理财产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息
B.理财产品销售人员没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险
c.理财产品销售人员游说投资者进行过度投资
D.理财产品销售人员没有向投资者解释赎回条款的相关规定
E.理财产品销售人员夸大或歪曲产品的收益
答案 A, B, C, D, E
答案解析：不当销售包括产品销售人员没有向投资者提供足够的理财产品信息，如各种收益率的基本特点、预期最高收益率的含义、赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害，尤其是没有透露或没有详细介绍理财产品可能涉及的风险。
第 6 题 下列关于商业银行白行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有( )。
A.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品销售部门提供产品介绍材料和宣传材料
B.商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料
c.个人理财业务部门认为有必要对原有产品介绍和宣传材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致
D.商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准
E.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国人民银行报告
答案 B, C, D
答案解析：商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，故A项错误，B项正确;商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告，故E项错误。
第 7 题 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。
A.市场风险
B.信用风险
c.操作风险
D.流动性风险
E.法律风险
答案 A, B, C, D
答案解析：商业银行开发设计的理财计划或产品往往要投资于市场相关交易工具，因此，市场相关交易工具的风险也就构成了商业银行个人理财业务风险的组成部分。这些风险包括：市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。
第 8 题 根据商业银行新业务准入实行按法人审批管理的原则，商业银行开办个人理财业务应由( )统一申请。
A.总行
B.地区总部
c.主报告行
D.各分行
E.各业务总部
答案 A, B, C
第 9 题 民事法律关系的主体包括( )。
A.合伙
B.公司
c.非法人组织
D.在一定范围内，国家也是民事主体
E.自然人
答案 A, B, C, D, E
答案解析：在我国，当事人主要指自然人和法人，还包括不具有法人资格的其他组织。另外，在一定范围内，国家也是民事主体，可以成为民事法律关系的当事人。
第 10 题 效力未定民事行为的类型包括( )。
A.无权处分行为
B.无权代理行为
c.欺诈行为
D.限制行为能力人待追认的行为
E.乘人之危行为
答案 A, B, D
答案解析：效力未定民事行为的类型包括：无权处分行为、无代理权的代理行为和限制行为能力人待追认的行为。
