第 11 题 按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是( )。
A.金融机构可以为客户开立匿名账户、假名账户，但不得为身份不明者办理业务
B.客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对
c.为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记
D.金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由客户承担相应责任
E.必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息
答案 B, C, E
第 12 题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经其负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括( )等。
A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
c.限制分配红利和其他收R入
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.限制资产转让
答案 A, B, C, D, E
答案解析：参见《银行业监督管理法》第三十七条的规定。
第 13 题 基金宣传材料可以采用的形式包括( )。
A.公开出版资料
B.宣传单、手册、信函
c.海报、户外广告
D.电视、电影、广播音像资料
E.互联网资料
答案 A, B, C, D, E
答案解析：《证券投资基金销售管理办法》第十七条规定，基金宣传推介材料的形式包括：①公开出版资料;②宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料;③海报、户外广告;④电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料;⑤中国证监会规定的其他材料。
第 14 题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。
A.保险代理人
B.保险人
c.受益人
D.被保险人
E.投保人
答案 A, B
答案解析：根据《民法通则》对委托代理的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。
第 15 题 保险合同是自投保人和保险人双方就保险合同的条款达成协议就成立并生效。但有些情况也会导致合同无效，下列情况属于无效合同的是( )。
A.甲为其购买的二手车按新车投保
B.乙为其女友投保一份定期寿险
c.某保险公司代理人在为丙办理保险时忘记解释免责条款
D.丁为其4岁的女儿投保了一份保额5万元的子女教育金，并未告知女儿
E.戊出差时为其父投保了一份保额10万元的定期寿险，还未告诉其父亲
答案 A, B, C, E
答案解析：根据《保险法》规定，保险合同无效的原因主要有四个：①没有保险利益;②出现超额保险;③保险人对保险合同中的免责条款未予以明确说明;④以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。A项属于原因②;B项属于原因①;c项属于原因③;E项属于原因④。《保险法》第五十五条规定：投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制。D项中保险合同为有效合同。
第 16 题 信托受益人的权利包括( )。
A.享有信托受益权
B.放弃信托受益权
c.转让信托受益权
D.受益人可以行使委托人的法定权利
E.解任受托人
答案 A, B, D
答案解析：考查受益****利，包括：①享有信托受益权，受益人自信托生效之日起享有信托受益权;②放弃信托受益权，受益人通过放弃信托受益权导致信托终止或者重新确定信托受益权归属的法律后果;③转让信托受益权。受益人的信托受益权可以依法转让和继承;④受益人可以行使委托人的法定权利。受托人的地位是基于委托人的委托授权获得的，只有委托人享有解任权，受益人不享有解任权
第 17 题 期货交易的风险管理制度包括( )。
A.保证金制度
B.当日无负债结算制度
c.涨跌停板制度
D.持仓限额和大户持仓报告制度
E.风险准备金制度
答案 A, B, C, D, E
答案解析：《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当日无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。
第 18 题 根据期货交易的基本规则，正确的是( )。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
c.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
答案 B, C, D
第 19 题 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是( )。
A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
c.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
答案 A, B, D
答案解析：根据《个人外汇管理办法》，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，故C项错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，故E项错误。
第 20 题 我国《个人所得税法》具体规定的应纳个人所得税的所得包括( )。
A.工资、薪金所得
B.劳务报酬所得
c.稿酬所得
D.特许权使用费所得
E.偶然所得
答案 A, B, C, D, E
