第 1 题 商业银行销售不需要审批的理财计划，不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。( )
答案： 错
答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
第 2 题 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。( )
答案： 对
第 3 题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。( )
答案： 错
答案解析：商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。
第 4 题 商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。(
答案： 错
答案解析：《商业银行个人理财风险管理指引》第九条的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。
第 5 题 商业银行在销售保证收益理财产品(计划)活动中，可以通过适当的合同条款的约定，无需承担由此产生的投资风险。( )
答案： 错
答案解析：在保证收益理财计划中，商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
第 6 题 机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。( )
答案： 对
第 7 题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的行为。( )
答案： 错
答案解析：根据《民法通则》第五十四条的规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。只有合法行为才是民事法律行为。
第 8 题 不能辨认自己行为的精神病人由其代理人代理民事活动，此处的代理人既包括法定代理人，也包括委托代理人。( )
答案：错
答案解析：根据《民法通则》，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，应由其法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人没有相应的行为能力，因此也不可能委托他人代为实施民事行为，因此其代理人不可能是委托代理人。
第 9 题 非法人组织是指未经国家承认的，尚不具有合法地位的组织。( )
答案： 错
答案解析：非法人组织是指不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动的社会组织，而非不具有合法地位的组织。
第 10 题 诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )
答案：对
