1．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。
A．理财规划服务
B．综合理财服务
C．理财咨询服务
D．专业理财服务
2．下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。
A．资产管理
B．投资咨询
C．理财产品推介
D．财务规划
3．个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．中国证监会
4．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。
A．违反了遵纪守法准则
B．违反了客观公正准则
C．违反了勤勉尽职准则
D．违反了专业胜任准则
5．界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。
A．《商业银行法》
B．《证券法》
C．《保险法》
D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
6．《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。
A．完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
B．完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C．完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
D．完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
7．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。
A．信托关系
B．供销关系
C．信贷关系
D．委托代理关系
8．根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含()。
A．委托代理
B．指定代理
C．合同代理
D．法定代理
9．下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。
A．代理期间届满或者代理事务完成
B．被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C．被代理人死亡
D．代理人丧失民事行为能力
10．下列关于合同订立的表述，错误的是()。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
D．当事人必须本人订立合同，不得代理
参考答案：
1．B【解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
2．A【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。选项A属于综合理财服务。
3．B【解析】个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
4．B【解析】所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。
5．D【解析】银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
6．B【解析】《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人。
7．D【解析】个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。
8．C【解析】根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。
9．C【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
10．D【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。
