第六节 银行卡业务
一、银行卡的分类(新增)
分类标准 | 银行卡种类 |
清偿方式 | 信用卡、借记卡 |
结算币种 | 人民币卡、外币卡、双（多）币卡 |
发行对象 | 单位卡（商务卡）、个人卡 |
信息载体 | 磁条卡、芯片卡（智能卡，IC卡）、虚拟卡 |
资信等级 | 白金卡、金卡、普通卡等不同等级 |
流通范围 | 国际卡、地区卡 |
持卡人地位和责任 | 主卡、附属卡 |
合作单位性质 | 联名卡、认同卡 |
二、信用卡
(一)概述
信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。
(二)功能
1.购物消费功能(消费信贷功能)
2.转账结算功能
3.储蓄功能
4.小额信贷功能
不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，主要服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款金额一般为1 000元以上、10万元以下。是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
5.信用卡取现功能
6.汇兑结算功能
7.分期付款功能
(三)特点
1.循环信用额度(20-56天的信用周期，信用额度最高5万元);
2.具有无抵押无担保贷款性质;
3.有最低还款额要求(应还金额的10%);
4.通常是短期、小额、无指定用途的信用;
5.信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
三、借记卡(新增)
(一)概述
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结不具备透支功能，需要先存款后消费。
(二)功能
1.存取现金 2.转账汇款
3.刷卡消费 4.代收代付
5.资产管理 6.其他服务
(三)分类
借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。
(四)特点
1.易用与普及
2.安全可靠
四、信用卡和借记卡主要区别(新增)
类别 | 借记卡 | 准贷记卡 | 贷记卡 |
申办条件 | 不进行资信审查，使用前需存款 | 视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡；根据各行不同规定，可免担保人、免保证金等 | 视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申清条件的方予发卡及核定信用额度；根据各行不同规定，可免担保人、免保证金等 |
用款方式 | 存多少，用多少，不能透支 | 先存款，后消费，可以透支 | 无须存款，先消费，后还款 |
免息还款期 | 无 | 无 | 20～60天（根据各章程规定而定） |
信用额度 | 无 | 有 | 有 |
预借现金 | 无 | 有 | 有 |
循环信用 | 无 | 无 | 有 |
消费方法 | 凭密码 | 凭密码或签名 | 凭签名或密码 |
存款利息 | 有 | 有 | 无 |
考点练习题
考点7银行卡业务
1.(单选)关于信用卡消费信贷的特点表述不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.无抵押但有担保
C.有最低还款额要求
D.可用于代收代付和网上购物
【答案】B。解析：信用卡具有无抵押无担保贷款性质。
2.(单选)准贷记卡( )。
A.透支不享受免息还款期
B.有循环信用
C.存款无利息
D.透支享受免息还款期
【答案】A。解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。
3.(单选)信用卡和借记卡的分类标准是( )。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
【答案】B。解析：银行卡按发行对象可以划分为单位卡(商务卡)、个人卡;按结算币种可以划分为人民币卡、外币卡、双(多)卡;按清偿方式可以划分为信用卡、借记卡。
4.(单选)借记卡按功能划分不包括( )。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
【答案】D。解析：贷记卡属于信用卡，不是借记卡。
5.(多选)银行卡的功能包括( )。
A.支付结算
B.储蓄
C.循环信贷
D.汇兑转账
E.个人信用
【答案】ABCDE。解析：以上五项均属于银行卡功能。
6.(多选)下列关于信用卡的说法中，不正确的有( )。
A.我国发卡银行一般给予持卡人30-50天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支
【答案】AE。解析：我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期;准贷记卡的备用金账户余额不足支付时.可在发卡银行规定的信用额度内透支。
7.(判断)我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的15%。( )
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的10%
8.(判断)借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )
A.正确
B.错误
【答案】B。解析：先消费后存款销账的银行卡是信用卡。
