第二十一章 银行监管目标、方法
第二节 银行监管方法
考点：银行监管的流程
1．市场准入
市场准入是金融机构获得许可证的过程．各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
2．非现场监管
(1)非现场监管的基本流程。
采集数据；对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警：指导现场检查。
(2)非现场风险分析的主要内容。
资产质量分析；资本充足性分析；流动性分析；市场风险的分析；盈亏分析等。
3．现场检查
(1)现场检查的作用。
现场检查是金融监管的重要手段和方式。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。
(2)现场检查的主要方式和频率。
根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。
(3)现场检查的主要内容。
常规性的现场检查．应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律法规情况。
