第二十一章 银行监管目标、方法
第二节 银行监管方法
考点：合规监管和以风险为本的监管
1．合规监管
合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。
2．以风险为本的监管
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类．进而对银行业务的各类风险进行评估。并按照CAME1评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式。实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。识别风险是各个环节的基础。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。
