家庭寿险保障规划
家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。
(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰
老期。
(二) 客户持有保险产品状况
(三) 客户保费支出预算
1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。
2.生命价值法(净收入弥补法)
3.遗嘱需求法
【考点】家庭财险保障规划
(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)
和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：
1. 折扣系数
2. 平均行驶里程系数
3. 客户忠诚度系数
4. 多险种投保优惠系数
(二) 家庭财产保险规划
1. 合理确定保险金额
2. 避免为财产重复投保
3. 根据不同角色选购保险产品
【考点】选择保险其他注意事项
1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别
2. 长期保险与短期保险相结合
3. 灵活利用附加险
4. 尽量避免保险功能重复
