个人贷款管理原则与贷款流程
1.个人贷款应当遵循( )的原则。ABEFGH
A.全流程管理 B.诚信申贷 C.自主经营D.平等自愿
E.审贷分离 F 协议承诺 G 实贷实付 H 贷后管理
2.贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是( )。ABCDE
A.借款人的主体资格要求 B.借款人信用记录良好
C.贷款用途明确合法 D.还款来源明确合法
E.证明材料的具体要求
3.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括( )。ABCDE
A.电话银行 B.客户服务中心 C.窗口咨询 D.网上银行 E.业务宣传手册
解析:银行可通过电话银行、网上银行、客户服务中心、现场咨询、窗口咨询、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。
4.贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.公开形式 B.书面形式 C.口头形式 D.正式形式
5. 个人贷款申请应具备的条件有( )。BCDE
A.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B.贷款申请数额、期限和币种合理 C.借款人具备还款意愿和还款能力
D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 E.贷款人要求的其他条件
[解析]A项除了有中国公民还包括符合条件的境外自然人。个人贷款申请应具备的条件有(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法;
(三)贷款申请数额、期限和币种合理;
(四)借款人具备还款意愿和还款能力;
(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;
(六)贷款人要求的其他条件。
6.个人贷款申请应具备的条件不包括( )。C
A.借款人具备还款意愿 B.借款用途明确合法
C.借款币种必须为人民币 D.借款人信用良好
解析：借款人申请币种合理，不一定必须是人民币。
7.对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。A
A.贷款受理人 B.贷前调查人 C.贷款人 D.催款人
8.在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。C
A.真实性与完整性 B.真实性与规范性
C.完整性与规范性 D.完整性与合理性
[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。
9.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。( ) 对
10.根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。( ) 错
[解析]个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
11. 贷款调查应以( )为主、( )为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A
A.实地调查 间接调查 B.直接调查 间接调查
C.间接调查 实地调查 D.实地调查 问卷调查
[解析]根据《个人贷款管理暂行办法》第15条规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。
12.贷款调查以实地调查为主、间接调查为辅的方式进行调查。( )对
13.贷前调查可以采取的方式有 ( )。ABCDE
A.审查贷款申请材料 B.面谈借款申请人
C.查询个人信用 D.实地调查 E.电话查询
[解析]贷前调查可以采取审查贷款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话查询等多种方式进行。
14.通过( )渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A
A.电子银行 B.电话银行 C.现场咨询 D.窗日咨询
15.贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次，面谈不可以与受理贷款申请同时进行。( )错
[解析]面谈可以在受理贷款申请的同时进行。
16.在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。( ) 错
[解析]对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
17.贷前调查的重点内容不包括( )。D
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保方式的调查 D.汽车经销商的资信调查
解析：不需调查经销商的资信，要调查借款人的资信。
18.如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求银行认可的评估机构重新评估。( ) 对
19.关于个人信用贷款贷前调查，下面说法中正确的是( )。D
A.贷款银行可通过电话访问、网络调查等方式调查核实情况，不必与借款人见面谈话
B.是否是银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属并不是必要的调查内容
C.对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道
D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定
解析：要执行贷款面谈、要知道贷款用途，与信贷人员的关系。
20.关于个人信用贷款贷前调查，下面哪项是正确的( )。D
A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果;可以通过电话访问，网络调查等方式调查核实情况，不必与借款人进行见面谈话
B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;银行管理人员和信贷业务人员及其近亲属并不是必要的调查的对象
C.要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录。但是对于贷款用途根据商业机密的要求，银行没有必要知道
D.要调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力
21.个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括( )。ABDE
A.保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格
B.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力
C.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明
D.保证人和借款人的关系
E.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任
[解析]并不需要担保人所在单位的担保证明，事实上关于担保人的法律规范对此项也没有要求。
22.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及( )等方面的建议。ABCD
A.贷款额度 B.贷款期限 C.担保方式 D.划款方式 E.贷款用途
解析：贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议。E项贷款用途是申请时要说明的。
23.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对( )提出意见或建议。 ABCDE
A.是否同意贷款 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款利率 E.划款方式
解析：商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿以及其他情况等方面的调查意见。
24.贷款检查包括但不限于的内容有( )。ABCDE
A.借款人基本情况 B.借款人收入情况 C.借款用途
D.借款人还款来源、还款能力及还款方式
E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
25.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查。 BCD
A.完整性 B.合理性 C.合法性 D.准确性 E.收益性
[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合理性、合法性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保状况、抵(质)押比率、风险程度等。
26.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决该申请人的申请。 ( ) 错
[解析]贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实，并不一定会否决申请。
27.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )名信贷人员完成。A
A.2 B.3 C.4 D.5
28.贷款人应根据()，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。D
A.可靠性原则 B.相关性原则 C.准确性原则 D.审慎性原则
29.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。( ) 对
30.借款合同要涵盖以下要点( )。ABDE
A.明确约定各方当事人的诚信承诺 B.明确约定贷款资金的用途
C.明确贷款发放的原则 D.支付对象、金额和条件
E.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
[解析]借款合同要涵盖以下要点：明确约定各方当事人的诚信承诺;明确约定贷款资金的用途;支付对象、金额、条件和支付方式等，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。贷款合同是属签约阶段，贷款发放时签约后一个阶段。
31. 贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。 ( ) 错
[解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
32.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是()。B
A.应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
解析:个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填写好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。
33.关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是( )。C
A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性
B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核
C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同
D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人(而不是合同复核人员)应负责与借款人、担保人签订合同。
34.下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是( )。B
A.贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
C.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件
D.合同填写并复核上误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
35.下面关于商用房贷款签约过程的说法中，不正确的是( )。A
A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同
B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本
C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件
D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致
解析：经复核人复核，而不是填写人复核。
36.贷款的签约流程包括( )。ABC
A.填写合同 B.审核合同 C.签订合同
D.落实贷款发放条件 E.出账前审核
解析:DE是属贷款的发放流程。
37.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括( )。ABCDF
A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款。
B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
D.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
E.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行
F 对保证人有保证金要求的应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。
38.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是( )。C
A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
B.对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成
D. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
[解析]C项个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。
39.贷款发放的流程正确的是( )。A
①出账前审核;②开户放款;③放款通知
A.①②③ B.②①③ C.③①② D.①③②
40.下列行为中，不发生在贷款发放环节的是( ) A
A.审核合同 B.出账前审核 C.开户放款 D.放款通知
[解析]审核合同属于贷款签约流程中的程序。
