第三章：个人贷款管理
考点3.2 贷款流程
贷款的受理与调查贷款流程包括包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。
1.贷款的受理：
贷前咨询方式：现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等贷款的受理程序：
①接受申请：借款申请人以书面形式提出个人贷款申请及相关资料;
【申请应具备的条件：完全民事行为能力的中国公民或符合条件的境外自然人;贷款用途明确合法;申请数额、期限和币种合理;具备还款意愿和还款能力;信用状况良好等】
②初审：主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
2.贷前调查：对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。
①调查的方式：审核借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查;
②调查的内容：材料一致性;申请人身份证明;信用情况;偿还能力证明【稳定工资收入证明(至少过去3个月工资单、银行卡存款对账单等);投资经营收入证明(验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等);财产情况证明(房产证、存单、股票、债券等)】;担保材料【抵押质押物的合法性、所有权、完整性、价值等】、贷款真实性。
③调查中注意的问题：材料准确有效齐全、个人资信和收入资料的真实有效性、居住稳定情况、资料无空白项。贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。
