汇率是不断变化的，谁也无法预知未来的汇率变化，所以在兑换是要依据当时的汇率，在银行柜台和网银上兑换时依据的是当时的实时报价。
目前，尽管人民币储蓄利率经过几次调整，但仍低于同期外汇存款利率。以一年定期存款为例，人民币存款利率为2.52％，美元存款利率为3％。
举个例子：2月1日美元兑换人民币中间价计算，1万美元可兑换77615元人民币，按人民币存款利率，一年期到期扣除利息税实际收益为1397.07元，而按美元存款利率，1万美元一年期收益扣除利息税后为240美元，按当时价位兑换成人民币，收益为1862.76元，高出465.69元。可以看出除非人民币对美元升值到6元以下，否则存美元更划算于人民币。
