(1)【◆题库问题◆】：[单选] 对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是（ ）。A．商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B．中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C．外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批D．中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序，报中国银监会或其派出机构。
(2)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（ ）业务。A．综合理财规划B．投资规划C．投资品分析D．财务策划
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：理财顾问服务业务主要包括财务策划和投资品分析两个方面：前者是指根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标；后者是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括：（ ）。A．汇票、本票、支票B．土地所有权C．存款单、包单、提单D．依法可转让的股份、股票E．依法可以质押的其他权利
【◆参考答案◆】：A,C,D,E
【◆答案解析◆】：第七十五条 下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 内部环境分析主要包括（ ）。A．发展战略目标分析B．内部资源分析C．自身能力分析D．竞争对手分析E．资金供求分析
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：内部环境分析主要包括三部分：发展战略目标分析、内部资源分析、自身能力分析。
(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于企业经营风险的有（ ）。A．无力偿还债务B．增加债务融资导致风险C．产品结构单一D．机器厂房因地震提前报废E．流失一大批财力雄厚的客户
【◆参考答案◆】：C,D,E
【◆答案解析◆】：略
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（ ）。 A．近三年内银行的财务报告B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测C．由商业银行负责人签署的申请书D．商业银行内部相关部门的审核意见
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：A 【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书;②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测;③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等;④商业银行内部相关部门的审核意见;⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 个人教育贷款签约与发放中的风险点主要不包括（ ）。 A．借款合同采用格式条款已公示B．合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实C．在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜D．未对借款人进行考核和审查就发放贷款E．未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
【◆参考答案◆】：A,D
【◆答案解析◆】：试题解析: 个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(4)借款合同采用格式条款未公示。故选AD。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 如果债券价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格过大，说明了什么?（ ）A．该债券的流动性不足B．该债券流动性过大C．价格无法通过市场机带以修正D．价格一定能够通过市场机制加以修正E．以上都不对
【◆参考答案◆】：A,B
【◆答案解析◆】：如果债券价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格过大，说明该债券的流动性不足或者是该债券流动性过大。价格可能通过市场机制来加以修正。故选AB。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理的内容不包括（ ）。 A．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度B．加强对制度的执行和监测C．加强监督与管理D．健全流程
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：试题解析: 结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；(2)健全流程；(3)加强对制度的执行和监测。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（ ）。A．20％B．50％C．70％D．100％
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100％。
