(1)【◆题库问题◆】：[单选] 制定个人理财目标的基本原则之一是将（ ）作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生话需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（ ）。A．存货持有天数增加．一般表明客户存货周转速度加快B．存货持有天数减少．一般表明客户可能耗用量或销量增加C．存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D．存货周转率通常按年计算E．存货周转率与存货持有天数是倒数关系
【◆参考答案◆】：B,C,D
【◆答案解析◆】：A存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降；E项存货持有天数乘以存货周转率等于计算期天数，因而不是倒数关系。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于个人贷款担保方式的是（ ）A．抵押担保B．质押担保C．保证担保D．动产质押担保E．权利质押担保
【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E
【◆答案解析◆】：个人贷款可采用多种担保方式．主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式，而质押担保又包括动产质押担保和权利质押担保，所以本题答案为ABCDE。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）予以处分。 A．6个月以内B．1年以内C．2年内D．3年内
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A．提前赎回风险B．价格风险C．信用风险D．通货膨胀风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。"-3市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括（ ）。A．培训计划B．外部营销人员薪酬计算方法C．拟推介产品的种类D．操作程序E．外控制度
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：ABCD银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等。故选ABCD。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（ ）。A．客户群对理财产品收益率的要求B．客户群对理财产品流动性的要求C．客户群风险整体承受能力D．客户群对理财产品需求规模的预估E．客户群对理财产品安全性的要求
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需长规模的预估等。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 金融市场按具体的交易工具划分为（ ）。 A．证券市场B．股票市场C．票据市场D．期货市场E．黄金市场
【◆参考答案◆】：A,B,C,E
【◆答案解析◆】：金融市场按具体的交易工具划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场等。
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 可以近似地视为永续年金的项目有（ ）。A．优先股B．养老保险金C．存本取息D．股利稳定的普通股股票E．无期限债券
【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E
【◆答案解析◆】：永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。五个选项都可以视为永续年金。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A．收益分配的优先权B．剩余财产分配的优先权C．有固定的股息率D．具有优先认股权E．有优先参与公司决策的表决权
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股票，这种优先权主要表现在两个方面：①优先股有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；②当公司破产进行财产清算时，优先股股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权。但优先股一般不参加公司的红利分配，持股人也无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。优先认股权是普通股股东的优惠权。
