(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（ ）。 A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C．在各类基金中，收益最高的是股票型基金D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E．优先股的收益固定，普通股收益波动大
【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E
【◆答案解析◆】：略。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于具有代表性的信用风险量化模型的有（ ）。A．5CsB．穆迪的Risk CalcC．穆迪的Credit MonitorD．KPMG的风险中性定价模型E．KPMG的死亡概率模型
【◆参考答案◆】：B,C,D,E
【◆答案解析◆】：信用风险量化模型是定量分析法的一种。具有代表性的模型有穆迪的Risk Calc 和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。5Cs是对企业信用的定性分析方法。【专家点拨】5Cs系统是指：品德(Character)、资本(Capital)、还款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、经营环境(Condition)。除了5Cs系统外．使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)系统。
(3)【◆题库问题◆】：[单选] 金融企业应在每批次不良资产转让结束后（ ）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A．30B．15C．10D．7
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：A[解析]金融企业应在每批次不良资产转让结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银行的促销方式主要包括（ ）。A．广告B．人员直销C．人员传销D．公共关系E．销售促进
【◆参考答案◆】：A,D,E
【◆答案解析◆】：银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。B 人员直销是销售的一种方式，不是促销方式；C人员传销是违法的。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，保证人应（ ）。 A．按照一般保证承担保证责任B．对全部债务承担责任C．保证合同无效D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。
(6)【◆题库问题◆】：[单选] 结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理的内容不包括（ ）。 A．建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度B．加强对制度的执行和监测C．加强监督与管理D．健全流程
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：试题解析: 结合《个人贷款管理暂行办法》，个人贷款的合规管理主要包括：(1)建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；(2)健全流程；(3)加强对制度的执行和监测。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（ ）的一致性。A．账账之间B．表实之间C．账实之间D．账表之间E．内外之间
【◆参考答案◆】：A,C,D
【◆答案解析◆】：在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间的一致性。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有（ ）。 A．预期利率上升．固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率B．预期利率下降．固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C．预期利率上升．固定利息支出者应不做利率互换D．预期利率上升．浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率E．预期利率下降．浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率。总之，调动与否要符合自己的利益。
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。 A．法律工作委员会B．自律工作委员会C．外资银行工作委员会D．城市合作金融工作委员会
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：中国银行业协会的6个专业委员会是：法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合作金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。 A．提前赎回风险B．价格风险C．信用风险D．通货膨胀风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：由于市场利率的变化，债券持有人会面临两种风险．价格风险和再投资风险。前者逻辑如下：债券的价格与利率变动成反比，利率上升时，债券价格会下降，对于在到期日前转让债券的投资者来说，这会带来价差损失。而当市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这即为再投资风险。
