(1)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。 （ ）
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此，商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列说法中正确的是（ ）。A．主权债及利息不包括在保证担保的范围B．保证期间是保证人承担保证责任的期限范围C．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月D．连带责任保证中，在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任E．以上均不正确
【◆参考答案◆】：B,C,D
【◆答案解析◆】：主权债及利息包括在保证担保的范围；保证期间是保证人承担保证责任的期限范围：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月；连带责任保证中，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 银行在发行理财产品的过程中，发布的产品目标客户信息包括（ ）等。A．客户的资产规模B．客户从事的职业C．客户的信誉情况D．客户在银行的等级E．客户的风险承受能力
【◆参考答案◆】：A,D,E
【◆答案解析◆】：银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。
(4)【◆题库问题◆】：[单选] 影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（ ）。A．风险管理B．市场信心C．核心资本D．附属资本
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：[答案解析]市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（ ）。A．高于14%B．介于13%与14%之间C．介于12%与13%之间D．低于12%
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：由于本题要求的到期收益率不是精确数字，所以可以利用近似公式：yTM≈I+FV-PTFV+P2=120+100-880101000+8802=1404%，即到期收益率高于14%。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）。A．审慎性原则B．流动性原则C．客户最大利益原则D．建立风险管理体系原则E．建立内部控制制度原则
【◆参考答案◆】：A,D,E
【◆答案解析◆】：ADE根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。故选ADE。
(7)【◆题库问题◆】：[多选] 代理的法律特征是（ ）A．代理行为能够引起民事法律后果B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C．代理人独立意思表示D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人
【◆参考答案◆】：A,B,D
【◆答案解析◆】：代理人在代理权限范围内独立意思表示。
(8)【◆题库问题◆】：[多选] 金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A．银行或者其他金融机构的工作人员B．金融机构工作人员的直系亲属C．金融机构的控股股东D．银行或者其他金融机构E．金融机构的债权人
【◆参考答案◆】：A,D
(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于贷款人（或债权人）撤销权的说法正确的是（ ）。A．撤销权的行使由债权人向人民法院请求B．债务人低价转让财产，对债权人造成损害的，债权人可行使撤销权C．撤销权的行使范围以债务人的债权为限D．撤销权自发生撤销事由之日起1年内行使
【◆参考答案◆】：A
【◆答案解析◆】：[答案解析] 债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为，B选项错误。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，C选项错误。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭，D选项错误。
(10)【◆题库问题◆】：[单选] 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后（ ）年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣（ ）。 A．3；10%B．3；20%C．5；10%D．5；20%
【◆参考答案◆】：D
【◆答案解析◆】：【正确答案】：D 【解析】 经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期目前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。
