(1)【◆题库问题◆】：[多选] 下列理财产品属于金融产品的是（ ）A．现金B．股票C．债券D．期权E．期货
【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E
(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务有（ ）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D．挪用单独管理的客户资产的E．未按规定进行风险揭示和信息披露的
【◆参考答案◆】：A,B,C,E
【◆答案解析◆】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。
(3)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于票据的功能的说法有误的有（ ）。A．票据的融资作用主要是通过票据的支付和结算来实现的B．票据最早是作为融资工具出现的C．汇票是委托他人付款，本票和支票则是出票人自己付款D．票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算E．票据的背书，使票据像货币一样得以流通
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的；票据最早是作为支付工具出现的；汇票和支票是委托他人付款，本票则是出票人自己付款。
(4)【◆题库问题◆】：[多选] 战略风险管理流程包括（ ）。A．确定战略目标B．制定战略实施方案C．识别、评估、监测战略风险要素D．执行风险管理方案E．定期自我评估风险管理的效果
【◆参考答案◆】：B,C,D,E
(5)【◆题库问题◆】：[单选] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（ ）。 A．抵押物的合法性B．抵押物未来价值的变化C．抵押人对抵押物占有的合法性D．抵押物价值与存续状况
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：试题解析: 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。
(6)【◆题库问题◆】：[多选] 一个完整的退休规划包括（ ）等内容。A．工作生涯设计B．退休后生活设计C．自筹退休金部分的储蓄投资设计D．退休后理财产品设计E．保险产品设计
【◆参考答案◆】：A,B,C
【◆答案解析◆】：退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
(7)【◆题库问题◆】：[单选] 从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（ ）引发。 A．市场风险B．信用风险C．操作风险D．流动性风险
【◆参考答案◆】：B
【◆答案解析◆】：很多银行倒闭案例由信用风险引发。
(8)【◆题库问题◆】：[单选] 矩阵制的组织形式有（ ）的缺点。 A．营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通B．工作容易重复，还可能出现矛盾和不协调，降低效率C．成员不固定，有临时观念D．相对需要较多具有高索质的专业人员来运作，出现矛盾时银行领导协调起来也比较困难
【◆参考答案◆】：C
【◆答案解析◆】：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统，其缺点是成员不固定，有临时观念。
(9)【◆题库问题◆】：[多选] 商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（ ）。 A．合同凭证预签无效、合同填写不规范B．在发放条件不齐全的情况下发放贷款C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．借款合同采用格式条款未公示E．直接将贷款资金发放至借款人账户
【◆参考答案◆】：A,B,C,D
【◆答案解析◆】：【答案解析】本题考查商用房贷款签约与发放环节的主要风险点。选项E属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。
(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列银行业务中能导致银行信用风险的是（ ）A．存款B．贷款C．承诺D．担保E．结算
【◆参考答案◆】：B,C,D
