如还不了钱就用房产证抵押贷款还帐，现在刘拒不还款，请教张应怎么办

应当是字打错了。你这种情况，因未按《物权法》规定设定抵押登记,也没有书面的担保协议，不产生抵押的效力。建议，现在赶紧向法院起诉，同时对其房产进行财产保全，有利于将来的执行或者调解履行。

你将借款人“张”“刘”搞混了。应该是“张”为借款人，如果张不还款，可以马上起诉张，并对他的房屋进行保全。关于房证抵押问题，如没有到房产部门进行抵押登记，是无效的。

房产证的抵押，如果没有到房管部门备案登记是没有任何意义的。 现在应该 是 张 拒不还款吧？ 起诉要求冻结他的房产吧！

根据法律规定，抵押要有抵押手续。所以，此事中的抵押可能不发生法律效力。建议起诉，保全。也可请律师代为处理。

申请法院财产保全,起诉得了。

到底是谁借款，问题没说清楚

抵押不成立

1、刘以张为被告向法院起诉，要求张偿还欠款及利息；同时申请法院对张的房产进行查封保全。