南方财经传媒集团记者孙上海报道:南方财经模式2022年第一季度重疾险测评报告包括重疾险(成人版)测评榜单、重疾险(儿童版)测评榜单、大湾区专属重疾险榜单。
该报告涉及数十家保险公司的50多种产品。通过综合评分、保障力度评分、推荐指数，旨在以数据化繁为简，让产品的性价比一目了然，为消费者选购提供参考。
其中，综合得分满分为10分，采用“南财重疾保险TDW评价模型”进行评价。“南财重疾保险TDW评价模型”选取的主要维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费和增值服务。
利用十个维度的几十个指标，赋予不同的权重，得出每个维度的得分，得出一个综合得分。这个分数是综合标准分，综合了各个维度的数据。
保障力度满分为40分，是“南财重疾保险TDW评价模型”中保障力度的基础保障、特色保障、可选责任等维度。选择一定的权重，得到产品保证强度得分。
作为消费者最为关注的维度，保障力度与综合得分同等重要，因此也作为重要指标体现在南财保险的每一次测评中。
推荐指数满5星，要求保险产品各维度表现良好。“南财重疾保险TDW评价模型”评价得分在9分以上是必要且不充分的。4星和4星半是综合表现优秀的保险产品，需要在“南财重疾保险TDW测评模型”中获得8分以上的评分。三星级和三星半级要求“南财重疾保险TDW评估模型”的评估得分至少为7分。这个评级是中等评级，产品有一定的缺陷或者整个产品很平庸，但是属于无功功率的类型。3星以下，不推荐。产品存在已知缺陷，可能对消费者产生较大影响。
一、第一节重疾保险清单(成人版)
重疾险(成人版)清单包括20多家保险公司的28款产品，均在2021年以后发售。
本次榜单排名靠前的产品是瑞华健康的吉瑞宝(互联网)，总分8.66，排名第一；亚军产品为中英人寿(如意版)，总分8.56分；友邦保险的友邦如意顺鑫荣耀版(C计划)和工银安盛的遇见易盛两款产品并列第三，总分8.41分。
在这份榜单中，后三名产品分别是工银安盛皇家尊享版，总分7.46，排名第26位；泰国人寿如意关怀无忧，总分7.19，排名第27；昆仑健康阿波罗1号，总分6.82，排名第28。
以下是具体列表:
先来盘点一下性能较好的产品:
1.瑞华健康-吉瑞宝(互联网):推荐指数+
瑞华健康-吉瑞宝重疾保险是瑞华保险推出的互联网专属重疾保险产品。总分8.66分，排名第一，保底分28.9分，排名第20。
在保护的基础上，这款产品的性能并不亮眼。首先，保障比较简单。是纯重疾险，单次赔付，只照顾疾病和身故。此外，还可以附加被保险人的轻中度疾病保障和豁免。在身故保障方面，吉瑞宝可以选择不同的赔付方案，更加灵活。
从整体安全的角度来看。该产品具有“纯重疾”的特点，更适合作为一种保险选择。
不过，从溢价来看，这款产品还是很出众的。加上所有附加可选责任，身故选项2，30万基本保额，缴费年限20年，20岁女性4593元/年，20岁男性4884元/年，低于平均缴费。如果只选择强制责任，保费为20岁女性1929元/年，20岁男性2553元/年。
不过这款产品还是有等待周期长的缺点。这款产品的等待期为180天，与其他产品90天的等待期相比并没有太大优势。
从各维度得分来看，这款产品是一款性价比比较均衡的产品，推荐指数4.5星。
2.中英人寿-至尊保险(如意版)重疾险:推荐指数+
至尊保险如意重疾险由中英人寿保险有限公司承保，保险、公司实力、保费等指标均衡，综合得分8.56分。
该产品无可选责任，配置灵活性差。重疾100种，明显的优势就在于不用两次集体买单。值得注意的是，该产品的基础保障中没有“三合一条款”的限制，无论重疾、中疾、轻疾，即同一病因、同一医疗行为、同一意外伤害事故导致的两次及以上重疾，均可间隔一段时间后再次赔付。目前在同类型产品中，没有“三同”限制的很少见。
除基本保障外，至尊保险如意版还涵盖10种儿童特定重疾和10种成人特定重疾，可额外获得100%保额。但因为是强制性的，产品灵活性下降了。
保费方面，30万元终身保障，缴费年限19年，20岁女性5709元/年，20岁男性6246元/年。
该产品的投保年龄有一定限制。最大投保年龄50岁，范围比较小。
根据各维度综合评分，该产品属于性能均衡的中档产品，推荐指数为4星半。
3.重疾保险(C计划):推荐指数
优如意顺鑫荣耀版(C计划)由友邦人寿保险有限公司承保，在南财重疾保险测评系统中综合得分8.41，保障得分30.4，保障实力得分排名第七。
作为重疾单一赔付产品，优如意顺鑫荣耀版的基础保障涵盖轻症、中症和身故。总体来看，轻症发病率高，中症覆盖全面，赔付次数多。在轻症赔付比例方面，投保人可以根据自身需求和预算选择具体的赔付比例:方案A，轻症赔付比例为10%，中症赔付比例为20%；方案B，轻症比例20%，中症比例40%；c、轻症比例为30%，中度比例为60%。
保费方面，30万保费终身保障，缴费年限19年，20岁女性6120元/年，20岁男性6420元/年。作为没有特别附加责任的单一重疾产品，整体价格在移动平均线以上。
该产品在安全性上优于以上两款产品，属于安全性更全面的中高端产品。推荐指数四星。
4.工银安盛-遇见人寿:推荐指数
工银安盛-遇见终身这款产品并列综合排名第三，总分8.41分。总体来看，各方面得分比较均衡，安全实力得分排在第14位。
轻/中度疾病和重度疾病都有很好的保障。重疾不额外赔付，但值得注意的是，该产品重疾不多次赔付，间隔一年，增加了二次赔付的概率，比团体多次赔付更有优势。
在特色增值服务方面，遇见终身重疾保险提供医疗救助服务，包括视频医生、门诊预约、救助咨询、住院手术安排等服务，对于重疾治疗非常实用。
但是这个产品没有可选责任，消费者不能根据自己的需求附加额外的保障。
保费方面，基本保额30万元，20岁男性预计保费6324元/年，20岁女性预计保费6015元/年。八款产品中，价格处于中上游。
该产品综合性能均衡，是一款值得入手的高端产品，推荐指数四星。
以下是一些在此列表中表现不佳的产品:
5.工银安盛-宇翔一生(尊享版):推荐指数
工银安盛的这款产品综合得分7.46，排名第26。在保障实力评分中排名第12位，高于工银安盛的另一款重疾险产品。
其特点是保护全面。强制责任包括重度、中度、轻度、特定肿瘤切除、特定心脑血管疾病二次赔付、儿童特定疾病保险金等。轻/中/重疾病可以多次赔付。
这个产品综合排名低最重要的原因就是贵。保额30万元，20岁男性预计保费7671元/年，20岁女性预计保费8199元/年，在同类型重疾险中偏高。
我们认可工银安盛的品牌，但觉得工银安盛-遇见终身的保障不足，可以在预算支持的前提下考虑这款产品。推荐指数两星。
6.信泰人寿-如意打理一切无忧；推荐索引
泰国人寿保险公司的如意双护无忧在保障方面表现可圈可点，得分排名并列第一，但综合排名不高，主要是其他方面存在一些不足。
保障的主要优势在于重疾不分多次赔付，两次赔付直接间隔180天，有利于多次赔付；此外，附加赔付比例高是这款产品的另一个特点。轻度/中度/重度病例有附加理赔，60岁前确诊，重度病例80%，中度病例15%，轻度病例10%。在额外补偿部分，该产品在同类产品中表现较好。
该产品总分低于安全实力排名的主要原因是溢价价格未能为其加分。30元一万保额，20岁男性预计保费6648元/年，20岁女性预计保费6747元/年。价格在八款产品中属于中上水平。
此外，信泰人寿保险公司的风险评级也拖了总得分的后腿。值得注意的是，本季榜单采用的是中保协披露的截至2021年底的保险公司风险评级，而在近期披露的2021年第三季度综合风险评级结果中，信泰人寿保险公司已由B降至C。
综上所述，这款产品保障的力度还是值得考虑的，但是结合多方面，综合评分有所欠缺，推荐指数两星。
7.昆仑健康-健康宝青春多版:推荐索引
昆仑健康的这款产品在综合排名中并不理想，总评分6.82，排名第28；其安全强度排名第8，得分为30.3。
该产品基本保障全面，重疾赔付不分组，赔付比例逐步提高。另外，60岁前确诊，赔付保额的60%。轻/中度疾病也有60岁前确诊的附加赔付条款，30岁前确诊的特定疾病可进行双倍赔付。
但因为是专门为年轻人定制的，投标年龄范围较小，只有28天到35岁；而且等待期更长，180天；另外，值得注意的是，该产品对轻症有严格的定义，比如持续180天的慢性肾衰竭，轻症还有隐形群体。
另外这款产品一个很大的缺点就是贵，保费30万，20岁男性保费7458元/年，20岁女性6936元/年。
整体来说，这款产品的保障尚可，但同时也有一些缺陷，综合推荐指数2星。
二。第一节重疾保险清单(少儿版)
重疾险(少儿版)作为重疾险的重要组成部分，是专门为儿童量身定制的，其侧重点和保障内容也有所不同。本报榜单之一的重疾险(少儿版)榜单，收录了市场上销售的12款产品，分别来自招商仁和人寿、横琴人寿、北京人寿、福星联合健康等9家公司。
具体列表如下:
本次榜单排名第一的是招商人和人寿的青云微1号(人信鲍贝)，综合得分8.92，保障实力得分33.2，排名第二。总体来说各维度都没有明显缺点，性价比也高，推荐指数4星半。
榜单第二的产品是横琴人寿的小飞象儿童重疾，综合得分8.86，保障得分32.82，排名第四，综合推荐指数4星半。
第三名是北京人寿的大黄蜂6号。该产品综合评分8.77，保障实力评分31.92，保障实力排名第六，综合推荐指数4星。
首先，详细解释前三名的表现:
1.招商仁和青云微1号(仁信鲍贝):推荐指数+
招商仁和青云卫1号(仁信鲍贝)是招商仁和推出的一款儿童在线重疾险，总分8.92，排名第一；保障分33.40，排名第二。推荐指数4.5星。
在基本保障方面，这款产品重疾赔付一次，中疾赔付两次，轻疾赔付五次，更加灵活。在少儿险中，整体缴费次数较多，保障程度优秀。最大亮点在于首诊额外赔付保险:保单生效后30年内首诊重疾，可获得基本保额50%的额外赔付；前30年首次确诊重疾的，可额外获得基本保额的20%；前30年首次确诊重疾，可额外获得10%的基本保额。此外，强制责任还包括20种儿童特定疾病保险金和10种儿童罕见疾病保险金。在保单有效期内，身故或全残的赔偿金有两种选择方式。
责任可以是重大疾病保险金的第二次赔付:重大疾病第一次赔付一年后，若再次确认其他重大疾病，可赔付基本保险金额的120%。恶性肿瘤二次赔付保险:首次确诊恶性肿瘤为重度，间隔3年再次确诊，赔付基本保险金额的120%。
保费方面，如果只选择强制责任，缴费年限为30年，那么在保额30万的情况下，10岁女性和10岁男性的保费分别为1578元/年和1770元/年，比较实惠。
招商人和青云微1号(人信鲍贝)的等待期为180天，招商人和人寿保险公司的风险评级为a级
2.横琴人寿-小飞象儿童重疾险:推荐指数+
综合排名第二的是横琴人寿-小飞象少儿重疾险，综合得分8.86；安全排名第四，得分32.82。
横琴人寿-小飞象少儿重疾险是2022年新上线的少儿重疾险。总体来看，横琴人寿-小飞象少儿重疾险各项指标均处于上游。
在安全实力排名中，主要加分项包括基本安全责任和可选责任。
基础更周到:轻/中度高发疾病保障全面，包含30种中度疾病，保障范围比其他产品更广，赔付比例更高；重疾、中疾、轻疾、身故、儿童特定疾病、被保险人免责都有保障。若保单前30周年发生重疾，可额外赔付基本保额的60%。如果选择赔付多项附加重疾，保额可以提高到120%。
可选责任灵活性强，消费者可自行决定是否附加重大疾病津贴保险、恶性肿瘤-重症护理保险等。根据自己的情况。
保费方面，横琴人寿-小飞象少儿重疾险拿了满分。在加上重疾多重赔偿、重疾津贴等所有可选责任的情况下，保额30万元终身保障。保费的计算结果是，10岁男性年保额为4379.6元，10岁女性年保额为4018.1元。结合保障，这款产品性价比很高。
当然，这款产品也有一些美中不足的地方，比如180天的漫长等待期。综合来看，保障全面，价格适中，推荐指数4星半。
3.北京人寿-大黄蜂6号(京康宝宝):推荐指数
北京人寿大黄蜂6号重疾保险(京康宝贝)由北京人寿承保，总分8.77，保障分31.92，分别排名第三和第六，综合推荐指数4星。
相比青云微，该产品的基本保障在保障次数上略显不足，且只有重疾时才有第一笔额外赔付，不包含身故和伤残赔偿，但这部分包含在可选责任中，选择更加灵活。
在责任方面，该产品提供了极其丰富的选项，新增身故补偿、重度残疾补偿、二至四级重疾补偿、恶性肿瘤二次补偿和重疾住院津贴，可以满足大部分少儿重疾险投保人的保障需求。
溢价方面，价格在中等区间。如果选择强制责任加身故赔偿，缴费年限30年，在30万保额下，10岁女性保费为2115元/年，10岁男性为2367元/年。
在等待期方面，北京人寿大黄蜂6号重疾保险(京康宝宝)的等待期为180天；北京人寿的风险等级为a级。
在这份榜单中，中国平安人寿保险公司的少儿辛福星表现略差:
4.中国平安人寿保险公司-儿童新福星+
中国平安人寿保险公司-少儿鑫福星以总分7.14排名第12位。这款产品19.6分，排名第12，导致总分拖累，推荐指数两星半。
在基本保障方面，仅包括100种重疾、15种儿童特殊疾病和身故。理赔数量和理赔比例并不亮眼，病种数量也中规中矩。
可选责任也只包括一个护送责任。在附加可选责任的情况下，其保障力度仍低于本次测评中其他产品的强制责任。
以下保费计算结果为勾选了所有可选责任的保费，终身保障，保额30万元，缴费年限20年。10岁男性预计保费为4920元/年，10岁女性预计保费为4470元/年。价格低，考虑到保障内容性价比不高。
三。大湾区独家重大疾病保险列表
大湾区专属重疾是粤港澳大湾区深化跨境金融改革、加快融合发展的重要内容。自《粤港澳大湾区发展规划纲要》实施以来，大湾区独有的重疾保险按下了发展加速键。这份榜单特别选取了大湾区10款热门重疾保险进行测评。详细列表如下:
这份榜单中的第一款产品是横琴人寿的粤港澳大湾区重疾险(B型)，综合得分8.77，排名第一，保障实力得分28.52，排名第三。
信诚人寿的新乡康瑞以8.72的综合得分和31.4的保障得分位列第二。以上两个产品推荐指数都是四星。
在这份榜单中，中国人寿旗下的中国人寿粤港澳康宁和中国平安人寿旗下的广东祥福均落后。中国人寿、粤港澳康宁综合得分7.51，排名第九，保障得分25.95，排名第六；悦享府综合得分7.21，排名第10，保障得分21.6，排名第9。这两款产品的推荐指数都是两星半。
首先，详细解释性能良好的产品:
1.横琴人寿-粤港澳大湾区重疾险(B款):推荐指数
粤港澳大湾区横琴重疾险(A/B)作为新重疾险定义下的大湾区首款重疾险，一度备受关注。
粤港澳大湾区重疾险(B型)在五款产品中排名第一，综合得分为8.77。保障分28.52，排名第三。推荐四星。
在保障方面，在本次榜单的10款产品中，横琴粤港澳大湾区重疾保险(B项)特色突出，保障层次丰富。本产品保障重疾、中疾、轻疾。前10年可以赔付重疾基本保险金额的180%。重疾的额外补偿有多种形式，不同年龄段的高危疾病也有相应的额外补偿，如食管恶性肿瘤等大湾区高危疾病，严重慢性肾功能衰竭等中青年特定疾病，重度老年痴呆症等老年人高危疾病，可以在一定程度上保障不同年龄段的风险。
保费方面，以30万保额、终身保险、20年缴费年限为例，20岁男性5670元/年，20岁女性4920元/年，保费得分在平均水平以上。
2.信诚人寿保险-粤港澳大湾区鑫祥康瑞重疾险:推荐指数
信诚人寿的新乡康瑞以8.72的综合得分和31.4的保障得分位列第二。各维度得分均衡，推荐指数四星。
从基本保障的角度来看，新乡康瑞的保障是全面的，轻/中/重病例是有保障的。其中，在保证病种的同时，对中年患者给予了较高的赔偿金额和赔偿次数。
特色方面，新香康瑞针对湾区八种高危重疾额外做了50%的保障，可以进一步满足湾区民众的医疗需求。本文提出了“少儿重疾关怀基金”的概念，指出如果被保险人在18岁之前被确诊为重疾，可以按月额外缴纳少儿重疾关怀基金。连续6个月每月缴纳基本保险金额的5%。
保费方面，以30万保额、终身保险、20年缴费年限为例，20岁男性6447元/年，20岁女性5991元/年，差别较大。整体溢价在移动平均线附近。
在增值服务方面，信诚人寿的重疾经理(湾区版)可以为被保险人提供相应的健康管理服务。
以下两种产品在此列表中排在后面:
3.中国人寿-中国人寿粤港澳康宁人寿重疾险:推荐指数+
国寿康宁是中国人寿的老牌重疾险。为支持湾区建设，中国人寿在此基础上创新，推出粤港澳大湾区中国人寿康宁终身重疾险。综合得分7.51，排名第九，支持力度得分25.95，排名第六，推荐指数两星半。
从基本保障来看，中国人寿粤港澳大湾区康宁保障60种特定疾病，120种重疾。50岁前患重疾的，可额外赔付基本保险金额的50%。涵盖了10种特定重疾，主要是鼻/咽/口腔等恶性肿瘤，符合湾区重疾高发的特点。可以额外赔付基本保额的50%，有助于缩小保额差距。
保费是这种产品的一个小扣除。以30万保额，终身保险，20年缴费年限为例，20岁男性6780元/年，20岁女性6630元/年，均在该时期保险平均水平之上，价格相对较高。
另一个扣除是，该段重疾险的等待期为180天。
4.中国平安人寿保险公司-悦享福:推荐指数+
悦享府综合得分7.21，排名第10，保障得分21.6，排名第9。产品推荐指数两星半。
中国平安人寿保险公司享有简单的福利保障。除了重疾和身故的保障外，大湾区高发的15种重疾，可获得基本保额的100%赔付。这份保险在没有中度疾病和轻度疾病的情况下，对主要风险的保障黯然失色。
在可选责任方面，中国平安人寿保险公司悦享福与同公司子公司福相同，可以选择重疾额外赔付，即发生重疾时赔付基本保额的50%。
除主险外，中国平安人寿保险公司悦享福允许附加10种轻度疾病，分三次，每次赔付20%。但是品种数量太少，额外溢价太高。比如30万保额，交20年。如果有额外的轻症，一个20岁的男性每年需要额外支付1143元。根据模型的计算，如果加上平安和轻度症状，总产品的综合得分会进一步下降。
全部可选附加险，保额30万，终身，20年缴费期，男性5880元/年，女性5130元/年。在没有附加险的情况下，保费较低，但结合保障内容，性价比一般。
在等待期方面，悦享府的等待期为90天；此外，平安人寿自2021年二季度起风险评级为B级。
四。摘要
三个榜单新鲜出炉，几家欢乐几家愁。通过对50余款产品各维度的对比分析，部分产品获得四星以上推荐指数，各维度均为优秀，在“南财重疾险TDW模式”测评中得分均衡；还有一些产品的推荐指数低于三星，属于“偏产品”。本次测评榜单的排名和评分旨在为消费者提供客观合理的建议。后续将评选出更多优秀产品，坚持综合评分、支持力度评分、推荐指数三位一体的评价体系，输出更好的评价。
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