当今社会，随着人们生活水平的提高，家长对孩子的过度宠溺，助长了孩子的攀比，花钱毫无节制。
当他们离开父母走进大学开始独立生活时，总有那么几个禁不住诱惑，为了所谓的虚荣心，不幸走进校园网贷的骗局，最终因无法承受网贷的高额利息，走投无路之际也不敢告诉父母，只能选择结束自己的生命，徒留家长为此伤心落泪。
之所以会发生这种悲剧，与父母对孩子的财商教育有着直接的关系。那如何才能让孩子懂得理性消费，避免上当受骗等悲剧发生呢？
新泽西理工学院金融学教授闫志鹏的著作《三个存钱罐》，是一部培养儿童财商的启蒙之书，告诉家长，儿童财商教育要从娃娃抓起，并针对儿童不同年龄段，传授财商之道的具体计划。
接下来，让我们一起看看儿童财商教育的三个关键时段，如何培养孩子工作与金钱的认知，养成良好的财商习惯。
1 针对3~5岁的孩子，灌输“想要”与“不需要”的区别， 初识钱物交换关系
对于学龄前的儿童，辨识能力差，很容易受到品牌效应的影响。
比如，带孩子去超市购物。进入超市前，父母应提前跟宝贝说好今天需要买什么，不需要买什么，让孩子有个初步预期，防止不必要的哭闹。但对于孩子而言进入超市后，看到琳琅满目的玩具，依然会嚷嚷着要买。
这时，我们应该保持足够的耐心，对于那些想要的玩具，告诉他不需要的理由；而对于那些必需品，也要说出它的需求点。让他对“想要”和“需要”有个初步的了解。
即便有些一定要买，可以给孩子部分现金，鼓励他自己去付钱。若收银员说钱不够时，可以问孩子怎么办：指明哪些是必买的，哪些可以不买，然后让他自己做决定，选出一件可以不买的物品。
经过超市购物，让孩子初步认识金钱，灌输了 “想要”和“不需要”的区别。同时也让他白金钱的必要性，建立钱物交换关系。
2 针对6~12岁的孩子，让孩子懂得省钱即为赚到，培养其独立做消费决策的能力
作为小学生，已经开始懂得数量、质量和价格之间的关系了，那教育孩子花费的最好途径，经常带他们一起购物。
就像去水果店时，若遇到促销打折，买的量越多越便宜，甚至可能有整箱的卖，这时该如何选择呢？
此时，家长可借此告诉孩子哪些水果易储存，哪些水果容易坏。在质量保证的情况下，对于一些必需切易储存的物品可以多买，对于那些易变质或非必须品，需少买甚至不买。
以次让孩子认识到量变引起价变，懂得学会花更少的钱换取更多的利益，学会在省钱的同时也不铺张浪费。
相反的，在质量无法保证时，不能因贪便宜而忽略质量因素，学会货比三家，然后让孩子自己判断哪家更实惠又好吃。
通过这一系列动作，培养孩子独立做消费决策，用更经济又实惠的方式，让自己利益最大化。
3 针对13～18岁的孩子，通过降低购买欲的方式，培养孩子理性消费能力，防止上当受骗
作为中学生，他们的消费观易受到受到外界因素的影响，犯下重大错误。作为父母，在保证孩子生活及学习的必需品满足的情况下，其余的需求，最终还是由他们自行决定。针对大额消费，即便自己由足够可支配的钱，也必须要求孩子咨询家长后，再决定是否购买。
比如，孩子想买限量款的包包时，父母可以为他分析这样做的后果：自己存钱不易，如果这次花掉了，那么他的其他愿望将无法实现。同时提供建设性的意见：我们可以在其他店里买到一款同样进精致但价格便宜的包，将省下来的钱再来买其他他喜欢的礼物。
与孩子这样沟通后，如果孩子还是执意要买，那就让他不要急着购买，先度过24小时的“冷静期”，再决定是否购买。也许第二天他就没有那么强的购买欲了。
通过对孩子购买欲的把控，培养孩子理性消费能力。让孩子坚持基本消费规则，做决定之前慎之又慎，防止上当受骗。
因此，通过对孩子不同年龄段的有关花费方面的财商培养，让其养成良好的消费习惯，增强抵制金钱诱惑的能力，做到理性消费，合理消费，拒绝铺张浪费。同时也培养孩子的分析和判断能力，防止上当受骗。
