年金险有哪些

年金险是一种用今天的收入盈余，换取未来稳定收入的产品。年金险是保险产品中比较特殊的存在，它既有一定的保障性，也有一定的理财属性。 年金险以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金险是一种确定的现金流，解决教育金储蓄、养老金储备、现金流稳定等问题，同时也有资产隔离及财富传承的功用。 我们平时接触到的年金险种类主要有以下几类： 一、传统型年金 保单利益为：保险费（交的钱）和 保证利益（肯定能拿到的钱） 这类年金险的保单利益是100%确定的。保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。而利率水平与当时的经济环境及政策有直接关系。传统年金另一个特点便是固定交费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，每年就得按时交多少钱，适合月光族和剁手党去做强制储蓄，确保资金在约定时间或突发事件时发挥作用。 传统年金险主要分为3类 1、个人的养老年金，在个人退休时领取。 2、子女的教育年金，在子女升学时领取。 3、家庭现金流年金，在特定事情时领取，如买房买车、结婚创业等。 二、分红型年金 保单利益为：保险费（交的钱）、 保证利益（肯定能拿到的钱＜传统型）、非保证利益（保险公司的分红，不确定能不能拿到的钱） 这类保险把收益分成了两个部分，一个是固定收益，另一个是分红收益。固定收益的预定利率低于传统型预定利率。分红收益是不固定的，有可能很高，也可能是0。分红型年金最后能拿到多少钱是不确定，具有一定的风险性。 三、万能型年金 保单利益为：保险费（交的钱）、保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜传统型）、非保证利益（万能账户结算利率，不确定能不能拿到的钱） 万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。万能险存取灵活，不过资金在转入万能账户、或者从万能账户转出时，需要交一定手续费。但是也正是由于灵活性较强，一些自制力不太好的人，可能会忍不住取出来花掉，可能会导致最终存不到所需的专项资金，这点也要注意一下。 四、投资连结保险 保单利益为：保险费（交的钱）和 非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本） 投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。 这类产品根据风险程度不同，会设置多个账户，账户管理权由客户自己所有，可以自行做出投资决策，投资于股票、基金等投资产品，不同账户之间可根据实际情况灵活转换。有可能获取高收益，也有可能会亏损本金，每年保险公司还要收取一定的管理费用。投连险同样是存取比较灵活的，适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。 对以上的几类年金险来个总结就是： 固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型 流动性：万能型/投连型＞传统型/分红型 安全性：传统型＞分红型/万能>投连型 年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定收益性是首要的，显然，传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的。