如果是认贷不认房，那就不会以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清了首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。
如果是认房不认贷，那只要购房者证明其名下无房，不管有没有住房贷款记录，都可以按照首套房认定。同样地，如果购房者名下已经有一套房，那无论此套房是全款购买还是贷款购买，贷款有无还清，再去买房都将按照二套房来认定。
而要是认贷也认房，则既看家庭拥有的房屋数量，也看家庭成员名下的住房贷款记录。只要客户名下有一套房或者有过一次住房贷款记录，再买房就会按二套房认定。
大家需要注意，大多数城市是“认贷不认房”或“认贷也认房”。住房套数可通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。
首套房与二套房的区别1、首付比例之差
对于一些不限购、不限贷的城市，如果是首套房，商业贷款首付比例为20%，二套房为30%，不过具体首付款还要看银行的相关规定。
2、房贷款利率的差异
现在各地房贷利率都在上涨，很多人也发现，二套房利率上涨的比例肯定比首套高，所以首套房和二手房的贷款利率在不同的银行，不同的城市差别也不大。
3、贷款难度不同
二套房贷款购买会更困难，首套房相对更容易，尤其是在遇到资金比较紧张的时候，办理二套房贷款可能很难申请到。
