总的来说，自然是越早还款越划算，我们可以从贷款利息和提前还款违约金两个方面来说明。
1、贷款利息
假设贷款20万贷10年利息5万左右，利息约贷款本金的1/4，而贷款20年利息大约就要10万，利息约贷款本金的1/2，这还是不考虑银行利率浮动的影响，只按央行的贷款基准利率4.9%来计算的，所以利息不是一笔小数目。
2、提前还款违约金
一般商业银行的收费标准都是最高不超过6个月的贷款利息，假设贷款20万10年，1年后就提前还款，6个月贷款利息所算出来的违约金不过9300元，这相比于5万的利息来说，还是要划算多了。
具体计算：
假设贷款20万贷10年，年利率按基准利率4.9%计算，则：
每月还款本金=1666.67元，10年总利息=49408.33元，
首月还款总额=2483.33元，其中利息=816.67元;
次月还款总额=2476.53元，其中利息=809.86元;
依次计算可得，
第1年已付利息9350.84元，
第2年已付利息8370.83元，
第3年已付利息7391.03元，
前3年利息相加，总共已付25112.7元利息，已超过10年总利息49408.33元的一半了，而剩下的7年只需要支付不到一半的利息。
所以，个人觉得等额本金提前还款应该在前3年才划算，即等额本金提前还款不超过贷款年限的1/3划算。
