第一部分:经验交流材料(信贷服务、阳光操作)
今年以来，焦作市农信办大胆创新，积极完善服务设施，提升服务质量，认真落实“服务承诺”，开展“阳光信贷”活动，取得了良好效果。截至6月30日，全市农村信用社已建立标准化信贷服务大厅3个，占法人单位数的7%；其他23家暂时不具备条件的信用社也建立了“绿色通道”，设立柜台，限时办贷。我们的主要方法是:
首先，明确服务内容。
为彻底扭转办理信贷业务时“门难进、脸难看、话难看、事难办”的衙门作风，我们从改进服务方式入手，将服务承诺内容向社会公开。一个是期限。根据不同的贷款类型，分别在2、8、7个工作日内完成贷款调查，并明确答复客户是否进入审批流程。如果没有，应向客户解释原因。如果进入审批流程，根据贷款类型不同，最短3个工作日，最长30个工作日内办结贷款。超过规定时限的，要追究责任人的责任:3天内超过时限的，要进行一次诫勉谈话；加班3至10天，给予通报批评；加班10天以上，转自信贷岗。同时根据加班天数计算这笔贷款的利息损失，由相关责任人全额赔偿。是否有吃东西、拿卡、要菜等现象。，按有关规定给予纪律处分，直至移交司法机关追究刑事责任。二是阳光运营。有条件的信用社(部)要因地制宜设立信贷服务大厅。暂时没有条件的，信贷人员要集中办公，把信贷从幕后推到前台，向客户公布所经营贷款的种类、期限、利率、借款人的资质和贷款时限要求，为借款人提供咨询服务。
第二，改善服务设施
我们要求各信用社本着实事求是、因地制宜的原则，完善服务设施，提高服务水平。既要突出信用服务大厅的服务特色和优势，又要体现人文理念，为群众和客户提供一个集中、公开、透明的信用场所，做到零距离接触、面对面服务。目前，我市所有信用服务大厅基本达到了“三上墙”、“四必有”、“五统一”。“三上墙”即:服务承诺上墙、信用流程上墙、岗位职责上墙；“四必须有”是指:有咨询台、有座位、有茶水、有资料；“五统一”即:统一门柜、统一标识、统一服务承诺、统一约束机制、统一规范贷款流程。拉近了农民和客户的距离，搭建了农民和客户之间的桥梁和纽带。
第三，规范服务程序
一、信贷人员实行“持证上岗，分级管理”。即在全市范围内对信贷人员进行知识考试，考试合格者发给资格证书。在此基础上，各联社根据各信贷员的学历、水平、业绩、职业道德等进行综合考核，考核合格者发给上岗证，分别确定为一、二、三级信贷员，具有不同的信贷工作权限(一级信贷员可对大、中、小型项目进行贷前调查和审批；二级信贷员只负责小额贷款的调查和审批；三级信贷员无权进行贷款调查，只负责催收贷款和收集市场信息)，实行动态管理和定期评级，最后根据信贷员的授权级别和绩效确定不同的工资待遇，建立长效机制，鼓励信贷员不断学习，努力进取，进一步增强责任感，提高信贷质量，降低信贷风险。二是下发了《贷款限时办结流转单》，对信贷服务大厅从登记、受理、流转、审批等各个工作流程做出了具体要求。要求每天有一名信贷员值班，社会主任每周至少有一天值班。值班人员负责接待客户咨询和申请，登记客户基本信息和贷款需求，移交信贷员，信贷员根据职责分工进行调查、回复和结案。整个流程严格规范，从制度上保证了信用服务大厅工作的规范有序。
四、取得显著成效。
一是方便了农民，解决了客户贷款难的问题。例如，在夏收之际，修武县高村乡种植大户周晓明急于购买一台收割机，但仍有3万元的资金缺口。包村信贷员薛斌听说后，主动调查他的经济实力，并通知他到信贷服务大厅办理手续。第二天，借款人从信用社拿到了贷款，解决了他的燃眉之急。他高兴地说:“以前请客送礼都难。现在，我真的没想到信贷员会主动来找我，第二，增加了透明度，提高了信贷资产质量。设立信贷服务大厅，将贷款推向柜台，实行阳光操作和“一站式”服务，增加了透明度，杜绝了信贷员“吃、拿、卡、要”等黑幕操作，有效解决了信贷员拒贷、惜贷和个人贷款问题。三是提高了工作效率，树立了良好的社会形象。信贷服务大厅建立后，贷款办理时间普遍缩短。平均每笔贷款可以从原来的一个月左右办理到现在的两到三天甚至半天。同时，农民还可以在信贷服务大厅获得其他致富信息，显著提高了工作效率和服务质量，树立了农村信用社良好的社会形象，增强了群众支持农村信用社发展的信心和决心。
我市农村信用社的服务承诺、信贷服务大厅的建设和使用才刚刚开始。虽然取得了一些成绩，但管理模式和服务手段还有待进一步完善。我们将积极开拓创新，取得新的更大的成绩。
第二部分:银行信贷档案基础管理经验交流材料
在市行的大力支持下，平桥支行实现了电子信用档案的集中管理，建立了有专人负责的信用档案库，有效规避了档案管理中的潜在风险，方便了信用档案的查阅和使用，初步建立了电子信用档案管理模式。相关信息介绍如下:
一、信用档案管理电子化运行的基本情况
今年上半年，平桥支行做了方案，指定专人，市行信贷、科技部门多次现场指导，用了半年时间。成功开发设计了信贷档案分级管理和网站式索引系统，将全行现有的767笔法人贷款和7277笔自然人贷款以菜单形式逐步纳入电子档案。分门别类展示:共有12类档案管理区间和栏目，包括首页、简介介绍、A公司客户贷款档案、B自然人贷款档案、银行承兑汇票档案、D不良贷款认定与核销档案、E贷款评审会操作档案、F信贷自律监管档案、信贷文件档案、H信贷团队建设档案、I信贷对账单档案、J其他信贷档案。共记录了339份档案。
信用档案的统一标志着银行的信用档案管理进入了更加科学和规范的轨道。信贷档案的电子化管理可以说是我行信贷基础管理的一个缩影。能动态反映全行信贷基础管理情况，使各类信贷资料和文件及时入库，便于查阅和利用，能充分发挥信贷档案应有的作用。
二、信用档案管理的基本做法
1.信用档案集中统一管理。认真落实信贷档案管理相关规定，与分支机构建立信贷业务档案，配备专职管理人员，购置配套设施，实行信贷业务档案集中统一管理，按照部门职责和流程要求完成信贷档案的收集、审查、整理、移交、归档和保管工作。严禁业务单位自行保管信贷业务档案。在准备处置不良资产的过程中，该行对信贷业务档案进行了全面清理，并进行登记，及时归档。针对法律尽职调查和档案清理中可能出现的频繁、大量查阅信贷档案的问题，该支行专门下发了《关于加强信贷档案管理，确保不良贷款处置准备工作顺利进行的通知》文件，集中统一办理借还手续，明确责任，严禁档案散落丢弃。
2.规范和整理纸质信用档案。以业务机构为单位，按照档案管理相关要求收集整理书面档案，逐一填写复制档案移交清单，核对待移交的信用档案，登记档案移交登记簿，办理信用档案移交手续。之后由信用档案专职管理人员整理试卷，编制现有档案的档案号、卷号并打印页码。其中，公司客户信用档案按照“三间隔”的管理要求逐户归档。对于第一和第二区间的企业客户，收集整理了两大块内容数据，包括户档和单个信用档案。所有法人客户按照科学实用的原则逐一编档编号，建立贷款台帐和三级档案目录索引；3.区间不良法人客户按六大类逐一建档，分类管理，分卷存放。自然人客户的贷款档案分为正常和不良两类，逐笔归档，逐一编号，按业务单元分卷保管。所有信用档案的信用余额与S、as系统的数据一致，登记台账和信用档案存放在登记簿中，为信用电子档案系统中增加和修改内容打下坚实基础。
3.建立健全信用档案管理制度。收集和研究上级行关于信贷档案管理的文件，如《转发弄玉银办[2004]71号文件的通知》(农心银办[2004]21号)、《关于进一步加强信贷业务档案管理的紧急通知》(农心银办[2007]21号)，根据支行档案管理的规定和要求以及实际经营需要，下发《学农总行信贷业务档案管理办法》(农银发)， 确定信用档案管理重点，以文件形式下发信用档案管理细则和信贷管理部门岗位职责，制定信用档案借阅管理规定，签订岗位目标责任书，确定不同类型信用档案的内容目录和检索目录，建立查阅登记簿，拟定交接清单模式，使信用档案管理有据可查，管理系统化。
4.严格执行档案移交、入库、查阅和利用的管理制度。在信贷档案的查阅和利用过程中，根据不同的借款人和借阅方式，严格执行不同权限的审批制度，借阅资料要逐一在档案借阅登记簿上详细登记，并由借款人签字；对公安、检察、法律等部门的外部机构人员，需要查阅档案的，应当出具相关证明和证明材料，经授权人批准签字后方可查阅，并由档案员当场陪同。
