上半年银行实习报告(一)
一、实习概况
(一)实习前阶段的情况
实习前半年，我工作的部门是储汇处。通过助理对相关业务知识和业务操作技巧的指导和传授，同时在助理的指导下，逐步熟悉邮政储蓄系统的实际()业务操作，基本上可以独立完成日常的储蓄业务。特别是在掌握点钞、捆钞技能方面取得了显著进步。
1.了解邮政储蓄系统。
在操作业务前台之前，首先要熟悉整个邮政存汇款系统的操作系统，目前使用的是统一版本[1]。实习初期，熟记主交易菜单的交易代码，尤其是日常交易代码，如活期存取款代码为010102、0101011；卡的存取码为020101和020104；现金转账代码为010701；账户转账代码为010702等等。
2、业务窗口的实际操作
熟悉操作系统后，开始做实际操作。起初，在助手的亲自指导下，手术进行得很慢。在我的营业场所，采用的是柜员制，即每一笔交易都是由单一的营业员完成，所以操作过程一定要非常谨慎，要注意操作流程的规范。从客户处领取现金时，必须在机器两侧对钞票进行识别和清点，确认无误后才能投入柜台。相应的凭证要加盖“现金已收[2]”的章，然后录入数据，打印单据。在支付客户现金时，人工清点和机器清点都必须结合起来，两者缺一不可。手动点钞的作用是防止钞票粘在机器上时完全分离。整捆钞票可以在付款前拆包清点。另外，付款前一定要问客户“取多少钱？”并再次检查金额。
3.练习计数和捆绑技巧。
数钱是银行柜员的基本功之一。坐姿、手势、钞票的摆放角度、指法、手指间的力度、双手的协调能力等。，都是需要通过一些艰苦的训练才能掌握的技能。指法是“捆钞”中的关键。将一张钞票握在手中，用拇指在中间按压，使其呈弧形凹陷，用另一只手将钞票捆扎带收紧在外缘。缠绕两圈后，扣上原带，缠绕两圈。最后把整捆钞票压平，这样一捆钞票就扎得很牢了。
4.牙行
在企业实习期间，我还涉足了邮政储蓄的两项中间业务，其中一项是财政工资和养老保险的发放；另一个是电话费的收取。和前段的一般窗口服务区别不大。相关员工应根据所在企业和单位的工资清单开立活期结算账户，账户余额等于工资发放额。社会()养老保险根据其保障号开户，职工可凭存折直接到窗口支取。后一项会在电信营业厅领取，大概每天下午10点左右，带着准备好的缴费单据，加盖日期戳和私章。与电信方会计人员当面核对钱数，对方确认盖章，并撕掉相应收据交给电信方保存。
(2)实习后阶段的情况
后半段实习，部门为储汇局综合科，实习岗位为:岗位监督、实时监控。事后监管严格控制营业厅和网点的交易，是一项繁琐的“校对”工作。意义重大，尤其是在对潜在风险(如大额支付、可疑支付)的全面系统监管方面。相比之下，实时监控体现了风险防范的“及时性”。充分利用每日交易预警系统，可以及时发现重大风险，尽早消除。
1.事后监督的运作
刚开始在综合部实习岗位监督，主要是监督基础业务。先将日常业务滚动账单上登记的各类基础业务交易的总笔数和总金额与原始凭证进行核对，然后按照原始凭证的任意顺序，逐一输入凭证打印的交易流水号和客户填写的交易金额，系统会自动核对两项并回显交易流程中的其他内容。如果发现不一致，将出现手动联动注册错误。
2.监督大额可疑支付和反洗钱系统的运行。
可疑支付交易参数[11]规定:单日累计取款超过人民币0万元；10日内单个账户集中(一次性)转账金额超过100万元，分散转账(取款)11笔以上。单个账户10天内累计现金支付超过200万元，清算前10天收付200万元。反洗钱系统是全国银行系统的统一版本。投入运行后，输入相关参数，由专业人员进行等级评定，并在两天内上报上级管理部门。
11、利用电子风险预警和检查系统进行实时监控。
为确保建立有效的非现场监控和稽核管理，实现对外汇存管和现金流过程中风险的及时有效控制，从而提高非现场稽核的控制力和威慑力，防范和化解各类外汇存管和外汇业务的操作风险。实时监控人员应检查预警系统显示的风险，并主要通过电话注销相关风险警告。当发现重大风险时，必须及时通知检查人员，检查人员将进行现场检查。当发现难以确定的风险时，将向调查人员发送调查任务书，由相应的调查人员进行调查并消除风险。
二。储蓄业务实行“实名制”的现实思考
今年4月20日，邮储银行[4]在北京正式挂牌，这意味着它将作为“第五大银行”开始新的历程。由于邮政储蓄的实际情况和历史因素，存在一些不规范的问题。在这次实习中，我对“实名登记制”的实施感触颇深。
(一)储蓄存款实名制登记的意义
储蓄实名制是指居民在金融机构开立账户和办理储蓄业务时，必须出示有效身份证件，银行从业人员有义务做好记录，储户必须在存单上留下姓名的制度。其根本目的是促进金融体系在公平、公正、公开的基础上，在有效保护个人利益和维护国家利益的前提下，确保个人金融资产的真实性和合法性。
建国50年来，储蓄存款制度一直是一种注册(名义)储蓄制度。其注册名称可以是真名、假名、代号或亲友的名字。尤其是活期储蓄，银行只认存折，不认人。只要出纳提供存折，出示印鉴或输入正确密码(开户时经出纳同意)，银行就打折支付。储蓄实名登记制度是发达国家早已实行的金融制度，也是xx大部分国家实行的金融制度。
(2)储蓄存款如何实行实名制登记？
1.建立以现有个人身份证号码为基础的储蓄存款实名登记制度。信用是生活在世界上的公民的脸面和通行证。个人信用的好坏直接关系到能否享受贷款(公文)、透支和分期付款，也影响退休保障。在储蓄存款实名登记系统的记录和支持下，每个人的每一笔收入、每一笔交易、每一笔纳税、每一笔贷款、每一笔还款都被记录下来，作为信用评价的依据。
2.明确一个申报确认期，对现有个人账户和个人财产进行申报登记，说明可以计算的合法来源。对到期不搬、无人认领或无法说明合法来源的，国家将冻结调查，违法所得予以没收。
11、实行银行账户与税务机关联网，授权范围内的个人账户提交给税务局，税务局作为征税依据，税务局有义务对个人财产高度保密，并建立相应的处罚措施。为了堵塞现金交易的漏洞，逃避税务检查，银行应严格控制大额存取款的次数和频率，并向税务局报告异常情况。
4.要推进支付手段的计费化，为依法进行财产登记和征税提供依据。特别是对个人账户要普及支票转账业务，票据清算要电子化、即时化、一户多通，切实提供“随时随地、随心所欲”的个人转账业务，逐步改变传统的依赖现金交易的做法。
(3)注意减少储蓄存款实名制实施中的负面影响。
它是金融经济的核心。金融稳定了，人心才能稳定，社会才能稳定。Xx储蓄需要安全感，安全感来源于储蓄的保密性。实行储蓄存款实名制可能会增加储户的不安全感，因为“怕露富”是一种普遍的社会心理，老百姓怕露富，腐败分子也怕露富。如何平衡两者，趋利避害，是一个很需要考虑的问题。这是我们实行储蓄存款实名制首先要考虑的问题。第二，实名登记制度出台后，大量黑灰收入将从银行储蓄中退出，一些深受惊吓的人也可能增加取款。这种存款下降必然首先冲击中小银行，因为中小银行的历史、背景、存款实力一直都不是一般人能掌握的。过多提取存款会造成银行的流动性风险和支付压力。所谓触底反弹，存款下降可能使商业银行的不良资产突然过剩，从而冲击整个银行体系，甚至引发金融恐慌。
因此，要减少实行储蓄存款实名制带来的负面影响，关键是要做好以下三件事:
1.加强法律法规的配套建设。比如《保密法》、《个人财产保护法》等相关机制的完善。
2.加强职业道德教育。对银行内部工作人员和公安、法院、纪检、审计等执法部门工作人员进行职业道德教育，严格执法、保密。加强对执法部门的监督，控制执法机关查询、冻结、扣划个人金融财产的权力。
11.反对腐败。在一些地方基层组织中，乱收费、乱摊派、乱罚款相当严重。实行储蓄存款实名制，可能会让干部更容易掌握居民财力，从而更容易有针对性地治理“三乱”，效率更高。因此，要教育基层干部知法守法，严惩“三乱”，对滥用职权、侵害储户利益的，要坚决追究其法律和经济责任。
三。摘要
通过这次实习，我对自己的专业有了更细致深刻的了解，也是对这几年在大学所学知识的巩固和运用。从这次实习中，我意识到实际工作和书本上的知识有距离，需要进一步学习。这次实习虽然侧重于简单的前台业务，但是帮助我更深入的了解了储蓄业务的流程和核算程序，使我对储蓄的基础业务有了更全面的了解，而不是局限于书本上的理论。尤其在风险防范方面，意义重大。充分发挥前后台的相互制约和监督作用，有利于减少差错的发生，避免错账。俗话说，千里之行，始于足下，最基础的业务在书本上是无法吃透的，所以基础的练习尤为重要。尤其是现在的就业形势所反映出来的高级技师的工作机会远远大于本科生，因为他们的动手能力比本科生强。
上半年银行实习报告(二)
一、实习单位介绍
广东Xx银行是经国务院和中国人民银行批准成立的股份制商业银行，成立于19年9月，注册资本11亿元人民币，总部位于中国广州。截至2004年底，广东xx银行总资产1144亿元，各项存款1100亿元，各项贷款217亿元，在北京、上海、广州、杭州、南京、大连、郑州、昆明、武汉、深圳、珠海、汕头、东莞、沈阳、宁波、温州、无锡、澳门等中国经济发达城市设立了26家分行。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行的排名，广东xx银行连续四年入选全球银行00强。
广东xx银行致力于为公众和中国经济xx提供优质的金融服务。成立17年来，始终坚持严格标准，开拓进取，坚定不移地走“特色经营”之路，严格遵循现代商业银行的管理原则，规范经营，稳健xx。面对新的竞争和挑战，广东xx银行将继续发扬与时俱进、开拓创新的时代精神，推动各项业务稳健协调发展，努力成为管理先进、服务优良、信誉卓越、竞争力强的现代化商业银行。
广东xx银行的经营范围是《商业银行法》规定的全部银行业务，主要包括:吸收公众存款，发放短、中、长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；发行、支付和承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务和担保；代理支付和保险代理业务；提供保险箱服务；外汇存款；外汇贷款；汇款；外币兑换；国际结算；结售汇；银行间外汇借贷；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行信用卡；代理买卖股票以外的外币有价证券；发行除本机构发行的股票以外的外币证券；以及代客自营外汇交易；代理国外信用卡的发行和支付；离岸金融业务；信用调查、咨询和见证业务。中国人民银行和中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
我所在的萧山支行的主要产品和服务有:人民币存款、贷款、结算业务、人民币储蓄业务；外汇存款、外汇贷款、外汇汇款和外汇；国际结算；中国人民银行批准的其他业务。
二、实习经历
* * 2008年4月20日，我来到广东省xx银行萧山支行实习，主要从事银行结算工作。先后去了银行会计结算部和国际业务部，主要学习财务会计结算和国际结算。结合我大学四年期间在书本上学到的理论知识，我学到了很多在学校学不到的东西，还有一些在书本上永远学不到的专业知识。以下是我在会计和国际结算业务部门的实习经历。
(1)银行会计结算业务
会计是在银行出现的同时诞生的。每一笔银行业务的操作过程，也就是银行会计的操作和核算过程，都必须通过会计来实现。也就是说，银行会计的核算过程就是办理银行业务，实现银行基本职能的过程。
银行会计不仅是银行的一项重要的基础工作，可以客观地反映、核算和监督银行的经营活动，而且银行会计的这三项职能也可以反作用于银行的经营活动，二者相辅相成。在银行会计结算部实习一个月后，我学会了如何开立基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户等。，而不同的账户需要不同的信息；结算账户如何销户，如何增资等。
在支付结算方面，学习了各种票据的清算方式和流转程序，包括银行汇票、商业汇票、银行本票、支票等。虽然我在大学的国际结算、财务会计等课程中已经学习和掌握了这些票据的流转程序和清算，但是实际操作和书本的理论知识还是有很大的差距。在实际操作中，银行会计不仅要熟悉汇票、本票、支票的防伪点和记录项目，还要对承兑票据的审核项目做好每一个细节:票据是否在付款期限内；票据记载的收款人或者背书人是否确实是持票单位或者个人；发行金额大小写是否一致，银行汇票和本票的小写金额是否加盖印鉴；出票人、承兑人、背书人的签名是否与银行预留印鉴一致；诸如此类。分配给我的实务工作会帮助银行会计核对盖章，主要是账单上的法人章和财务章；学习如何盖章。每个会计手里都有许多不同种类的图章，如收据图章、作废图章、银行图章等。，所以他应该在适当的地方盖上适当的图章。学习如何使用印刷机和检查打印机；等等，这些都是在学校课堂上学不到、练不到的知识和技能。
(二)银行的国际结算业务
对于整个银行业来说，国际结算业务具有低风险、低成本、高利润、高技术含量的优势。整体来看，国际结算业务领域从业人员比例和信贷规模并不高，但利润却占银行净收入的相当份额。
大三的时候我们学了一个原版的国际支付，主要是关于结汇的。从中我了解了什么是信用证，什么是托收业务，电汇、汇票、信汇的区别等等，知道了很多英语专业词汇，对我后来在国际业务部实习有很大帮助。
在实际实习中，在导师的指导下，我学会了如何开立进口信用证，需要提交的文件，包括进口合同、进口代理协议、开立进口信用证申请书(需加盖预留印鉴并经会计核实)、进口批文、存款收据复印件、授信批文(第一联)、开立进口信用证动态清单、账户释放通知等。以及如何修改信用证，如何收取人民币保证金；出口信用证打包贷款需要什么手续？没有不符点的出口信用证需要提供什么资料；等一下。
实习期间，一开始最让我不解的是福费廷业务。可能在学校的时候，我基本上对福费廷没有更多的了解，实习的时候也很少遇到。所以在实践中，我对福费廷感到困惑。在实习老师们的不断实践指导下，我终于搞清楚了，福费廷就是我行买断境外开证行/保兑行承兑的无追索权的远期汇票或期票。福费廷业务必须是远期信用证项下的业务，企业必须向银行出示单据，银行收到开证行的承兑电报后才能办理。
同时，除了学习一些非常专业的外汇业务知识，也学会了如何处理日常外汇业务中的一些琐事。虽然琐碎，但在外汇业务中必不可少。比如传真信用证，填写外汇收支申报单，整理发放客户备忘录和核销单，收发信用证修改通知等等。
三。实践总结
通过以上实习报告的总结，让我对自己的专业有了更深入的了解，也是对四年来所学知识的巩固和运用。从这次实习中，我意识到实际工作和书本上的知识有一定的距离，工作就是进一步的重新学习。这次实习虽然侧重于简单的前台会计业务和国际业务，但却让我对银行会计流程、会计程序、外汇业务的实际操作有了更深入的了解，让我对银行的基础业务有了更全面的认识，而不是局限于书本。从这次实习中我体会到，如果我们把大学里学到的知识和更多的实践结合起来，用实践检验真理，让一个本科生有很强的处理基础实践的能力和更系统的专业知识，这才是我们学习和实习的真正目的。
