题文
（ 26 分）阅读材料，回答问题。
2014年《国务院政府工作报告》提出：深化金融体制改革。
——我国金融的垄断主要表现在：一是准入垄断，市场封闭。我国金融体系的准入门槛高，民间资本、外国资本很难进入。二是我国整个金融体系的利率市场化没有完成。存货款利差大（我国存货率利差在 7 ％左右波动，发达国家利差一般为 1 % ） ，银行利润有保证，为社会提供各类金融服务的中间业务的创新动力不足。
——为社会各阶层和群体提供服务的普惠金融发展迟缓。我国小微企业数量已经突破50000万，但是，在目前体制下，商业银行很难给它们提供融资及其他金触服务。
——互联网金融以成本低、效率高、覆盖广的特点快速发展。以余额宝为例，其总规模已由去年底的 1853亿元升至目前的5000亿元以上，用户数则量超过8100 万。由于缺乏必要监管，互联网金融在给投资者带来丰厚回报的同时，也带来巨大风险。
（l）结合材料，运用经济生活的知识分析深化金融体制改革的必要性。（14 分）
（2）既要让金融成为一池活水，又不能让金融成为可能带来灭顶之灾的滔天洪水。为此，我国国家机构应如何发挥各自的职责？ （ 12 分）
题型：未知 难度：其他题型
答案
（1）我国金融体制不适应经济社会发展要求，只有深化金融体制改革，才能使我国金融业充满活力，更好地为我国经济和社会发展提供良好服务。（2分）打破垄断，降低准入门槛，让民间资本、外国资本进入金融领域。促进金融市场竞争，推进利率市场化进程，有利于发挥市场在金融资源配置中的决定作用。（3分）适度缩小利差，既可以降低其他行业融资成本，又可以促进金融业中间业务创新。（3分）发展惠普金融，让商业银行更好地为小微企业提供融资及其他金融服务，促进实体经济发展。（3分）促进互联网金融的发展，维护金融安全。（3分）
（2）人大要加强立法，监督法律实施，为金融业健康发展提供法律保障。（3分）政府部门要转变职能，建设服务型政府，提高为经济社会发展服务水平；履行经济建设职能，推动金融体制改革，提高金融业市场化发展水平，加强市场监管，防范和及时化解金融风险。（6分）司法机关要独立行使司法权，维护金融市场秩序。（3分）
解析
（1）本题要求谈探寻深化金融体制改革的必要性，难度较大，考生可以扣住材料筛选有效信息。根据材料中的“我国金融体系的准入门槛高，民间资本、外国资本很难进入”可知深化金融体制改革促进金融市场竞争，推进利率市场化进程，有利于发挥市场在金融资源配置中的决定作用；根据材料中的“存货款利差大，银行利润有保证，为社会提供各类金融服务的中间业务的创新动力不足”可知深化金融体制改革，适度缩小利差，既可以降低其他行业融资成本，又可以促进金融业中间业务创新；根据材料中“为社会各阶层和群体提供服务的普惠金融发展迟缓”可知深化金融体系改革，有利于发展惠普金融，让商业银行更好地为小微企业提供融资及其他金融服务，促进实体经济发展；根据材料中的“由于缺乏必要监管，互联网金融在给投资者带来丰厚回报的同时，也带来巨大风险”可知深化金融体系改革，有利于促进互联网金融的发展，维护金融安全；
（2）考生在回答本题时，要注意设问的指向是我国国家机构应如何发挥各自的职责。考生可以从人大、政府、司法机关的角度进行分别说明。从人大的角度可以从加强立法，监督法律实施，为金融业健康发展提供法律保障说明；从政府的角度，可以从切实履行组织和领导社会主义经济建设职能，深化金融体系体系改革，加强市场监管；并不断转变政府职能，提高为社会主义经济建设服务的能力和水平；从司法机关的角度就是要严格司法，维护金融秩序稳定；
考点
据考高分专家说，试题“（ 26 分）阅读材料，回答问题。201.....”主要考查你对 [银行 ]考点的理解。
银行
金融机构的含义：
资金通融的中介机构，称为金融机构；
银行含义：
是商品货币经济发展到一定阶段的产物；银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
商业银行含义：
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。
我国的中央银行、商业银行、政策性银行的关系：
比较中央银行 (中国人民银行) 商业银行 政策性银行性质 制定和实施货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分 以银行利润为主要经营吕标的企业法人 从事国家政策性专项贷款业务的专业银行 不同点 地位"银行的银行",是我国银行金融就构的领导力量 经央行拉准设立,经营具体金融业务 是国家宏观调控体系的重要组成部分职能依法制定和实施货币政策;发行人民币,管理人民币流通;经理国库;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 (基本业务) 吸收存款;发放贷款;办理结算 运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行投资 联系它们共同构成我国金融机构的主体,是国家宏观调控的关键部门,对国民经济的发展具有巨大作用;商业银行、政策性银行接受中央银行的领导和指导
知识点拨：
1、中国人民银行作为领导银行业金融机构的国家机关，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具一一制定货币政策、防范金融风险、维护金融稳定、促进经济增长。银监会既不是国家机关，也不是企业法人，但是以公共利益为目的的法人。银监会产生后，行使着监管金融机构的职责，形成了出国资委、证监会、银监会组成的国有资产监管体系，使我国国有资产监管体系进一步完善。
2、对我国银行的一些误区：
误区一：我国的人民币不是由国家发行的,而是由中国人民银行直接发行的。
【剖析】纸币是由国家发行的强制使用的货币符号,人民币是纸币,是由国家发行的。我国的人民币的发行权集中于国家,由国家授权中国人民银行统一发行货币。中国人民银行是国务院领导下的制定和实施货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分。中国人民银行发行人民币必须提出发行计划,经国务院批准后实施。因此,中国人民银行发行人民币也是国家发行人民币。
误区二：商业银行的经营目的是为社会经济发展服务的。
【剖析】商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务、并以利润为主要经营目标的企业法人。从银行的作用上来看,商业银行同其他银行一样,要为社会经济发展服务,这有一定的道理。但这不是商业银行的目的,商业银行与其他的市场主体一样,也是自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的市场主体,它必须盈利才能生存和发展,否则就会破产。因此,商业银行的经营目的是获取利润。认为商业银行的经营目的是为社会经济发展服务,这是把银行的作用与目的、商业银行与央行、政策性银行的目的混淆了。
误区三：银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人
【剖析】我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。我国的商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以银行利润为主要经营目标的企业法人。中国人民银行是我国的中央银行,是制定和实施货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分。它不是以银行利润为主要经营吕标的企业法人。我国的政策性银行,是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立,并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行,其目的是建立健全国家宏观调控体系。因此,它也是不以银行利润为主要经营目标的企业法人。
我国商业银行分类：
